Żyjemy w dobie zmian klimatycznych, które w naszej części USA objawiają się coraz częstszymi wichurami, burzami czy huraganami.

Praktycznie nie ma roku, w którym szalejący wiatr nie spowodowałby poważnych zniszczeń, m. in. przewracając drzewa na budynki mieszkalne i inne zabudowania na przydomowych posesjach. Ubezpieczenie się na taką okoliczność jest więc zasadne, szczególnie że polisy mieszkaniowe uwzględniające omawiane zdarzenie wciąż należą do jednych z najtańszych produktów ubezpieczeniowych.

W polisach mieszkaniowych omawiane ryzyko bywa różnie nazywane. Bez względu na nazewnictwo, zdarzenie dotyczy upadku na ubezpieczone mienie następujących obiektów: drzew i gałęzi, masztów, dźwigów, kominów, słupów.

Zdarza się, że na tej liście znajdują się również: bilboardy, tablice, reklamy, a także inne budowle wraz z ich elementami.  

Definicje omawianego zdarzenia czasami zawierają również wzmiankę mówiącą o tym, że upadek drzewa lub innego obiektu nie może być spowodowany działaniem człowieka, co w domyśle oznacza, że musi być efektem losowego zdarzenia.

Warto wspomnieć, że niektóre towarzystwa, traktują upadek drzew i masztów jako bezpośrednie następstwo innych zdarzeń (chociażby uderzenia pioruna czy porywistego wiatru) i nie postrzegają go wówczas jako osobne ryzyko. Powinieneś też mieć świadomość, że upadek drzew i masztów oraz upadek statku powietrznego (samolotu) to osobne ryzyka.

Każda polisa ma swoją podstawę, która obejmuje ochronę murów (zawsze) i elementów stałych (najczęściej) przed kilkoma bądź kilkunastoma zdarzeniami losowymi. Taki pakiet można zawsze poszerzyć, włączając do niego kolejne rodzaje mienia oraz nowe ryzyka. Upadek drzew i innych obiektów często jest dostępny już w podstawie, ale nie zawsze tak jest. Tę kwestię każde towarzystwo rozstrzyga indywidualnie.

Drugi wariant najczęściej ma szerszy zakres i może się zdarzyć tak, że w polisie od ryzyk nazwanych upadek drzew i masztów dostępny jest jako rozszerzenie.

Żeby kompleksowo ubezpieczyć się na wypadek upadku drzewa lub innego obiektu, musisz nie tylko uwzględnić omawiane ryzyko w polisie, ale też włączyć w nią odpowiednie mienie. Przypomnijmy, że w podstawie ubezpieczenia nieruchomości chronią tylko ich mury i ewentualnie elementy stałe. Jako rozszerzenia możesz jednak włączyć w ochronę również innego typu majątek, mianowicie:

• ruchomości domowe w domu lub w mieszkaniu;
• ruchomości domowe w innych zabudowaniach, np. w domu letniskowym lub budynku gospodarczym;
• przedmioty specjalne (wartościowe);
• dom letniskowy i jego elementy stałe;
• roślinność – rośliny doniczkowe i zasadzone na posesji;
• garaż wolnostojący na posesji lub w niewielkiej odległości od domu;
• budynki gospodarcze na posesji;
• ogrodzenie wraz z bramami, furtkami i innymi elementami stałymi;
• pozostałe zabudowania na posesji, jeśli mają trwałe powiązanie z gruntem, czyli m. in.: altany, szopy, wiaty śmietnikowe, murowane grille, place zabaw dla dzieci, fontanny.

Rekompensata za szkodę wynikłą z upadku drzewa lub innego obiektu może pokryć ją w całości i często tak się właśnie dzieje. Nigdy natomiast odszkodowanie nie może wykroczyć poza tę kwotę, a więc nie może przyczynić się do wzbogacenia się ubezpieczonego, bo takie jest założenie ubezpieczeń majątkowych.

Uzyskanie pełnego odszkodowania uzależnione jest jeszcze od dwóch dodatkowych czynników: ustalonych sum ubezpieczenia oraz ewentualnych dodatkowych limitów odpowiedzialności.

Warto przypomnieć, że Royal Crown Realty, której brokerem od wielu lat jest Pani Grażyna Torbus, zajmuje się również sprzedażą i kupnem domów oraz innych nieruchomości, w tym budynków komercyjnych.  Bardzo prosimy szczegółowe pytania kierować bezpośrednio do CHOICE INT. AGENCY I ROYAL CROWN REALTY 348 Main Ave Wallington, NJ 07057 lub pod nr telefonu 973-773-7448

Grażyna Torbus

Kategoria: Porady > Ubezpieczenia

Data publikacji: 2023-11-16