Każdego roku, między 15 października a 7 grudnia, wszyscy uczestnicy programu Medicare mogą dokonywać zmian w swoich planach ubezpieczenia zdrowotnego i lekowego.

Medicare Election Period: czas na ważne decyzje

Albo: Pora przyjrzeć się swojemu ubezpieczeniu Medicare

Każdego roku, między 15 października a 7 grudnia, wszyscy uczestnicy programu Medicare mogą dokonywać zmian w swoich planach ubezpieczenia zdrowotnego i lekowego. Okres ten nazywany jest Annual Election Period, czyli rocznym okresem zapisów. Decyzje, które podejmiesz w tym czasie, zaczną obowiązywać od 1 stycznia następnego roku. Jeśli nie zrobisz nic, twój obecny plan zostanie automatycznie przedłużony.

Dlaczego to tak ważne?

Wielu seniorów traktuje Medicare jak coś stałego, podczas gdy jego warunki mogą się zmieniać z roku na rok. Firmy ubezpieczeniowe modyfikują swoje oferty, wprowadzają nowe stawki i ograniczenia sieci lekarzy. Jednocześnie twoje własne potrzeby zdrowotne mogą się zmieniać — pojawiają się nowe leki, diagnozy, lekarze.

Annual Election Period to jedyny moment w roku, gdy możesz dostosować swój plan do aktualnej sytuacji. To szansa, by znaleźć tańszy lub bardziej kompleksowy plan, który lepiej pokryje twoje koszty leczenia. Dla wielu osób zmiana planu oznacza oszczędności rzędu setek dolarów rocznie, a czasem także łatwiejszy dostęp do lekarzy i aptek.

Jakie zmiany możesz wprowadzić?

Od 15 października a 7 grudnia możesz przejść z oryginalnego Medicare (części A i B) na Medicare Advantage (część C) lub odwrotnie. Możesz też zmienić swój plan lekowy (część D), jeśli inna oferta bardziej odpowiada twoim potrzebom. Osoby korzystające z Medicare Advantage mogą wybrać inny plan tego typu lub powrócić do tradycyjnego Medicare.

Każda z tych decyzji jest istotna. Zmiana planu może wpłynąć na twoje miesięczne składki, wysokość dopłat za leki, a także na to, którzy lekarze i apteki będą cię obsługiwać bez dodatkowych kosztów.

Na co zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji

Pierwszym krokiem jest przyjrzenie się całkowitym kosztom ubezpieczenia. Wiele osób skupia się wyłącznie na wysokości miesięcznej składki, a to tylko część obrazu. Warto też sprawdzić, ile zapłacisz z własnej kieszeni za wizyty, badania, hospitalizację i leki. Upewnij się, że plan ma rozsądny roczny limit wydatków własnych, tzw. out-of-pocket maximum, który chroni przed nadmiernymi kosztami w razie choroby.

Kolejną kwestią jest sieć lekarzy i aptek. Plany Medicare Advantage działają na zasadzie sieci — jeśli twój lekarz lub apteka przestaną być „in-network”, może to oznaczać wyższe rachunki lub konieczność zmiany specjalisty. Warto też upewnić się, że wszystkie twoje leki znajdują się na liście refundacyjnej planu (tzw. formularium), i że dopłaty nie wzrosły.

Każdy plan wysyła coroczny dokument o nazwie Annual Notice of Change (ANOC). Zawiera on wszystkie zmiany, jakie wejdą w życie od nowego roku. Przejrzyj go dokładnie — to źródło wielu niespodzianek, które lepiej odkryć wcześniej niż po fakcie.

Jak przygotować się do wyboru

Najlepiej rozpocząć przygotowania na początku okresu zapisów, czyli już w połowie października. Otwórz wszystkie listy, które przychodzą z twojego planu — zwłaszcza dokument ANOC. Spisz, z jakich leków korzystasz, którzy lekarze cię prowadzą i jakie masz miesięczne koszty. Następnie odwiedź oficjalną stronę Medicare.gov, gdzie znajdziesz bezpłatne narzędzie do porównywania planów w twojej okolicy. System pokaże ci dostępne opcje, koszty składek i dopłat, a także które apteki są w sieci.

Jeśli masz wątpliwości, możesz zadzwonić na infolinię Medicare lub poprosić o pomoc doradcę z programu State Health Insurance Assistance Program (SHIP). W wielu stanach dostępni są także polskojęzyczni doradcy, którzy pomogą zrozumieć szczegóły umów i porównać oferty.

Jeżeli mieszkasz między Polską a USA

Coraz więcej polskich seniorów dzieli czas między dwoma krajami. W takim przypadku warto pamiętać, że Medicare nie pokrywa leczenia poza Stanami Zjednoczonymi. Jeśli planujesz częste wyjazdy ldo Polski, upewnij się, że masz polskie ubezpieczenie zdrowotne (z Narodowego Funduszu Zdrowia), albo dodatkowe ubezpieczenie podróżne, które chroni w razie nagłego zachorowania za granicą.

Osoby, które planują dłuższy powrót do Polski, powinny rozważyć, czy opłaca im się utrzymywać plan Medicare Advantage, który działa lokalnie, czy raczej pozostać przy Original Medicare z dodatkowymi ubezpieczeniami typu Medigap. Warto skonsultować się z doradcą, zanim podejmiesz decyzję.

Co jeśli przegapisz termin?

Jeśli nie dokonasz zmian do 7 grudnia, twój obecny plan zostanie automatycznie przedłużony na kolejny rok. W niektórych przypadkach możesz jednak kwalifikować się do tzw. Special Enrollment Period (SEP), czyli specjalnego okresu zapisów, np. gdy twój plan zostanie wycofany z rynku lub zmienią się warunki, których nie akceptujesz.

Osoby, które korzystają z Medicare Advantage, mają jeszcze jeden dodatkowy okres zmian między styczniem a marcem, tzw. Medicare Advantage Open Enrollment. Wtedy można raz zmienić plan lub wrócić do tradycyjnego Medicare. Jednak najlepiej działać w regularnym terminie jesiennym, bo wtedy wybór planów jest największy.

Zmiany, które warto uwzględnić w tym roku

Rok 2025 przynosi kilka istotnych aktualizacji. W niektórych stanach zmniejszyła się liczba dostępnych planów Medicare Advantage, dlatego osoby mieszkające na terenach wiejskich mogą mieć mniej opcji niż wcześniej. Zmieniono też formularze lekowe (formulary) w planach części D — niektóre leki przeszły do droższych kategorii, co oznacza wyższe dopłaty.

Warto również zwrócić uwagę na nowe przepisy dotyczące cen insuliny i leków na receptę. W wielu planach maksymalna miesięczna dopłata za insulinę została ograniczona, co jest dużą ulgą dla osób z cukrzycą. Z kolei plany z niskimi składkami mogą wprowadzać wyższe koszty własne za hospitalizację, więc warto dokładnie porównać wszystkie elementy oferty.

Podsumowanie

Medicare Open Enrollment to nie biurokratyczny obowiązek, ale szansa. To moment, w którym możesz ocenić, czy twoje obecne ubezpieczenie naprawdę działa dla ciebie. Przejrzyj koszty, sieć lekarzy, listę leków i zmiany w planie. Zrób to z wyprzedzeniem, zanim skończy się termin.

Świadoma decyzja o planie Medicare to inwestycja w zdrowie, spokój i bezpieczeństwo. Dobrze dobrany plan to mniej stresu, mniej niespodziewanych rachunków i więcej spokojnych dni w nowym roku.

Elżbieta Baumgartner jest autorką wielu książek-poradników m.in. “Ubezpieczenie społeczne Social Security”. Są one dostępne w wersji elektronicznej w witrynie Poradnika Sukces: www.PoradnikSukces.com, poczta@poradniksukces.com, tel. 1-718-224-3492.

Kategoria: Porady > Finanse

Data publikacji: 2025-11-10