Zasady funkcjonowania ubezpieczenia Workers Compensation są dla wielu osób niezrozumiałe. Bardzo często pracodawcy gubią się w gąszczu przepisów prawnych regulujących zasady jego działania.
Dzisiejszy artykuł pokrótce przybliży działanie firmowego ubezpieczenia od wypadku w pracy.
Przyjmijmy zatem, że Pan Nowak zakłada firmę budowlaną nazywającą się Nowak Construction, która ma jednego pracownika. Oczywiście, jak każdy dobrze prosperujący budowlaniec wykupuje dwie podstawowe polisy ubezpieczeniowe: General Liability, czyli ubezpieczenie od odpowiedzialnosci cywilnej oraz Workers Compensation – ubezpieczenie pracownicze od wypadku w miejscu pracy. Na początku rozwoju swojej firmy pragnie zredukować koszty do minimum, więc szuka najtańszej polisy bazującej na najmniejszym z możliwych obrotów (payrollu) dopuszczonych przez prawo. Dlatego też, po roku prężnie działającej firmy payroll się zwiększa, co wykrywa audytor podczas kontroli. Wynikiem takiej operacji jest dopłata wygenerowana przez firmę ubezpieczeniową. Zdarza się również często, że payroll okazuje się mniejszy niż był założony, klient dostaje zwrot nadpłaconej kwoty rocznej.
Wyobraź sobie, że masz firmę, która zazwyczaj generuje 1 mln dolarów przychodów. Jeśli założymy, że Twoja firma zarobi tylko pół miliona dolarów przychodów może się okazać, ze nadpłaciłes jeden rok swoich kosztów ubezpieczenia.
Celem audytu ubezpieczeniowego jest określenie aktualnego poziomu ochrony ubezpieczeniowej przed konsekwencjami ryzyk towarzyszących wszystkim działaniom firmy. Wraz z oceną zagrożenia w sferze majątkowej przedsiębiorstwa lub osoby fizycznej, audyt obejmuje także zagrożenia występujące w relacjach cywilno-prawnych, gospodarczych i finansowych.
Według definicji podanej przez The Institute of Internal Auditors (IIA) audyt - jest niezależną działalnością doradczą i weryfikującą, której celem jest usprawnienie operacyjne organizacji i wniesienie do niej wartości dodanej. Audyt wewnętrzny pomaga organizacji w osiąganiu jej celów poprzez systematyczne i metodyczne podejście do oceny i doskonalenia skuteczności procesów zarządzania.
Audyt z reguły dotyczy polis General Liability oraz Workers Compensation. Jest obowiązkowy i przeprowadzany corocznie przez uprawnionego wynajętego przez firmę audytora. Opracowanie skonsolidowanego programu ubezpieczeniowego pozwala zmniejszyć o 30-40 proc. Koszty polisy, przy takim samym jej zakresie. Jednak konieczność uzupełnienia luk w istniejących polisach powoduje, że oszczędności nie będą tak znaczne.
Oto dlaczego kontrole są ważne. Polisy ubezpieczeniowe są oceniane na podstawie różnych wskaźników, ktore na początku działania ubezpieczenia nie są adekwatne do rzeczywistych.
Budowlańcy mają obawy co do finansowej kontroli swojej firmy, ponieważ wiąże się to często z podwżką ubezpieczenia. Radzimy przekazać finansowe prowadzenie firmy odpowiedzialnej osobie np. księgowemu, który zadba o poprawność dokumentacji.
Informujemy budowlańców o braku koniecznosci dodawania dodatkowych ubezpieczonych na swoje polisy. Inżynierowie i archtekci oraz poszczególni prywatni pracownicy obiektu nie mogą być dodatkowo ubezpieczeni ponieważ podlegają pod innego typu polisy.
Warto przypominieć, że Royal Crown Realty, której brokerem od wielu lat jest Pani Grażyna Torbus, zajmuje się również sprzedażą i kupnem domów oraz innych nieruchomości, w tym budynków komercyjnych.
Bardzo prosimy szczegółowe pytania kierować bezpośrednio do CHOICE INT. AGENCY I ROYAL CROWN REALTY 348 Main Ave Wallington, NJ 07057 lub pod nr telefonu 973-773-7448.
Grażyna Torbus
Kategoria: Porady > Ubezpieczenia
Data publikacji: 2022-11-07
