Sektor ubezpieczeń ciągle ewoluuje, a przed towarzystwami otwierają się możliwości wprowadzenia innowacyjnych zmian. Liderzy branży już teraz wdrażają najnowocześniejsze technologie wykorzystujące big data, sztuczną inteligencję czy automatyzację.

Chociaż rynek ubezpieczeń obejmuje różne dziedziny, każda firma, od tych oferujących plany zdrowotne po ubezpieczenia motoryzacyjne, może skorzystać na nowych trendach. Przed jakimi technologicznymi wyzwaniami stoi branża ubezpieczeniowa?

Ubezpieczenia zdrowotne i na życie

Pandemia koronawirusa unaoczniła znaczenie ubezpieczenie zdrowotnych i spowodowała przyspieszenie cyfryzacji i zdalnego zawierania umów. Przekonali się do tego nie tylko ludzie młodzi, ale też osoby dojrzałe, które do niedawna uznawały tylko tradycyjne metody kontaktu z ubezpieczycielami. W przyszłości można spodziewać dalszego upraszczania produktów ubezpieczeniowych. W branży ubezpieczeń zdrowotnych, rośnie popularność inicjatyw typu wellness, które promują zdrowe nawyki. Ubezpieczyciele mogą korzystać ze specjalnych urządzeń, big data i Internetu rzeczy w celu monitorowania, zachęcania i wspierania zdrowia klientów. Warto wspomnieć tu, iż badania pokazują, że spora część klientów jest gotowa udostępniać swoje dane w zamian za rozmaitego typu zachęty. Przykładowo, jeden z innowacyjnych programów dostępnych na rynku zapewnia swoim klientom nagrody za trzymanie się zdrowego stylu życia. Polisa oferuje klientom zniżki na urządzenia, które klient nosi przy sobie, a następnie nagradza ich za wybory dotyczące zdrowego stylu życia. Za osiąganie celów związanych z aktywnością, można zaoszczędzić do 15% premii.

Personalizacja doświadczeń

Warunkiem wprowadzenia personalizacji jest posiadanie wystarczającej ilości danych o klientach. Predykcyjna analiza danych i  sztuczna inteligencja stwarzają szerokie możliwości dla zakładów ubezpieczeń, mające na celu poprawę wyników i prognozowanie zachowań klientów. Big data dostarcza cennych informacji. Ubezpieczyciele coraz częściej zdają sobie sprawę z tego, iż jednolita polisa dla wszystkich nie zawsze jest odpowiednia.

Przykładowo, Blue Cross Blue Shield Axis wykorzystuje big data, aby umożliwić pacjentom, pracodawcom i placówkom opieki zdrowotnej podejmowanie lepszych decyzji dotyczących opieki zdrowotnej. Program umożliwia ludziom przeglądanie i porównywanie 90% wszystkich lekarzy i szpitali w kraju. Z kolei polisa na życie Ladder wykorzystuje zbiory danych, aby uprościć proces składania wniosków. Haven Life korzysta z big data, aby oferować niestandardowe ceny. Wykorzystując 48 zmiennych, w tym wiek, rodzinę i wagę, Haven Life oblicza ryzyko na podstawie zbiorczej analizy prawie miliona polis ubezpieczeniowych na życie obejmujących 15 lat.

Ubezpieczenia komunikacyjne

Wspólne przejazdy, telematyka, samochody z dostępem do sieci i inne technologie prowadzą do innowacji w branży ubezpieczeń komunikacyjnych. Ten wzrost cyfryzacji daje ubezpieczycielom samochodowym ogromne możliwości obniżenia wypłat odszkodowań i zaspokojenia potrzeb powstających usług w zakresie mobilności. Technologie te przynoszą korzyści zarówno posiadaczowi polisy, jak i ubezpieczycielom. Klienci odczuwają korzyści, przedłużając użytkowanie pojazdu, co w dłuższej perspektywie pomaga im zaoszczędzić. Jednocześnie ubezpieczyciele obniżają liczbę roszczeń z tytułu polis i poprawiają jakość obsługi klienta.

Przykładowo, program Safeco Rewind ma na celu pomóc ubezpieczającym w utrzymaniu niskich składek, prosząc kierowców, którzy popełniają drobne błędy w prowadzeniu pojazdu, o używanie urządzenia śledzącego przez cztery miesiące, aby sprawdzili, czy mogą bezpiecznie prowadzić. Gdy firma zgromadzi wystarczającą ilość danych, aby wykazać, że kierowca jest odpowiedzialny, cofa składki do poziomu sprzed wypadku.

Progressive z kolei wykorzystuje dane, aby spersonalizować stawki składek na podstawie stylu jazdy kierowcy. Integruje również aplikację, która oferuje wskazówki dotyczące jazdy i pozwala oznaczyć, kiedy jesteś pasażerem w pojeździe.

Ubezpieczenia nieruchomości

Rośnie liczba inteligentnych domów. Oferują one ubezpieczonym wiele korzyści, w tym możliwość zarządzania oświetleniem i bezpieczeństwem, a towarzystwom zapewniają dostęp do danych o klientach. Na przykład, jeśli klient twierdzi, że ma zainstalowany system bezpieczeństwa i otrzymuje za niego zniżkę, technologia pomoże sprawdzić, czy działa.

Przykładem innowacyjnego produktu może być Liberty Mutual's Dwellbeing. Program może monitorować temperaturę, instalację wodną i oceniać ryzyko, wysyłając powiadomienia, gdy w domu konieczna jest konserwacja konkretnych instalacji.

Ponadto, niektórzy ubezpieczyciele wykorzystują drony. Np. GFA Generali Insurance użyła dronów do zbadania uszkodzeń 300 budynków po tym, jak huragan Irma uderzył w Puerto Rico. Inspekcja, która zajęłaby zespołowi ludzi kilka miesięcy, została przeprowadzona w dziesięć dni.

Jak widać, Internet rzeczy, big data, telematyka, sztuczna inteligencja to coraz silniejsze trendy odbijające się również na branży ubezpieczeniowej. Nowe technologie dają ubezpieczycielom możliwość coraz większego personalizowania swoich usług. W Greenpoint Insurance oferujemy innowacyjne rozwiązania i dopasowujemy polisy do Państwa potrzeb. W naszej agencji ubezpieczamy zdrowie, mienie i życie. Oferujemy rzetelną obsługę, służymy radą i doświadczeniem. Jeśli chcą Państwo uzyskać więcej informacji zapraszamy do kontaktu pod numerem telefonu 718-383-0306. Pamiętajcie także Państwo o możliwości zadawania pytań bezpośrednio na naszej stronie internetowej www.GreenpointBroker.com za pomocą czatu online dostępnego dla Państwa 24 godziny na dobę.

Marcin Luc

Kategoria: Porady > Ubezpieczenia

Data publikacji: 2021-08-17