PLUS

Baner

Ubezpieczenia na życie

Ubezpieczenia na życie

Jaka jest różnica między premium, deductible, coinsurance i co-payment?

Trudne pojęcia w branżowym języku ubezpieczeń na życie nierzadko odstraszają potencjalnych klientów, którzy obawiają się, że zakupią dany produkt, nie znając jego zawartości. Wystarczy jednak przyswojenie kilku terminów, aby treść umowy ubezpieczeniowej stała się jasna i czytelna.

Wspólną cechą tych wszystkich terminów ubezpieczeniowych jest to, że są one kosztami związanymi z posiadaniem ubezpieczenia zdrowotnego, które ponosisz w zależności od tego, czy korzystasz z opieki medycznej, czy nie.

 

Jedynym kosztem jaki musisz ponosić bez względu na to, czy korzystasz z opieki medycznej, czy nie, jest premium.
Premium (składka ubezpieczeniowa) - jest kwotą pieniędzy, którą płacisz za ubezpieczenie. Premium zazwyczaj płacone jest w ratach miesięcznych lub kwartalnych.

Poniższe rodzaje kosztów ponoszone są tylko na wypadek korzystania z opieki medycznej (wizyta u lekarza, pobyt w szpital itp.).
Deductible (wkład własny) - jest kwotą, którą musisz zapłacić, zanim ubezpieczenie zacznie pokrywać koszty świadczeń medycznych w danym roku. Jeżeli twoje deductible wynosi $1,000, to wtedy będziesz musiał zapłacić za większość świadczeń medycznych do $1,000.

Coinsurance (współpłacenie) - jest podziałem kosztów świadczeń medycznych w wyrażeniu procentowym, pomiędzy tobą a ubezpieczycielem po spłaceniu deductible. W zależności od planu ubezpieczyciele pokrywają na ogół od 60 do 90% kosztów, a ty resztę. Coinsurance zazwyczaj działa do pewnej kwoty kosztów, z góry ustalonej w polisie. Zazwyczaj jest to kwota od $5,000 do nawet $20,000. Powyżej tej kwoty ubezpieczenie pokrywa koszty świadczeń medycznych w 100%. Niektóre plany ubezpieczeniowe oferują 100% coinsurance co oznacza, że po spłaceniu deductible nie ponosisz już żadnych innych kosztów.

Co-payment lub co-pay - jest opłatą, którą uiszczasz za wizytę u lekarza. Wysokość opłaty różni się w zależności od planu oraz od tego, czy korzystasz z usług medycznych w sieci, czy poza nią. Zazwyczaj wynosi od $10 do $40.

Poniżej przedstawiamy schemat zastosowania i podziału powyższych kosztów pomiędzy ubezpieczonym i ubezpieczycielem na przykładzie planu z $1,000 deductible, 80% coinsurance do $5,000, co-payment $20 i przy założeniu korzystania z usług medycznych w sieci. Schemat przedstawia podział kosztów z punktu widzenia ubezpieczonego.

Często zapominamy lub po prostu z oszczędności rezygnujemy z ubezpieczenia naszego dobytku. Tymczasem polisa nie musi wcale wiele kosztować. Dlatego, by spokojnie i z czystym sumieniem wypoczywać podczas wakacji, warto wiedzieć, jak nie przepłacić za ubezpieczenie. Musimy określić swoje potrzeby, oczekiwania i możliwości. Na początku powinniśmy zdecydować, jaka ochrona jest nam potrzebna. Czy potrzebujemy okrojonego ubezpieczenia, czy może rozszerzonej wersji. Trzeba się liczyć również ze znaczną różnicą w cenie.

Profesjonalny i doświadczony zespół pracowników pomoże dokonać właściwego wyboru. Powierzając nam ochronę ubezpieczeniową zyskujecie państwo wiarygodnego i solidnego partnera, który zadba o wasze bezpieczeństwo.

Bardzo prosimy szczegółowe pytania kierować bezpośrednio do CHOICE INT. AGENCY I ROYAL CROWN REALTY 348 Main Ave Wallington, NJ 07057 lub pod nr telefonu 973-773-7448.
Grażyna Torbus

Kategoria: Porady > Ubezpieczenia

Data publikacji: 2019-07-22

Baner
Baner
Ogłoszenia/classifieds
Ogłoszenia Zobacz ogłoszenia >>
Baner
Baner
Baner
Plus Festiwal

Podoba Ci się nasza strona?
Polub nasz profil na Facebooku.