Temat powodzi powraca jak bumerang. Dane amerykańskich firm ubezpieczeniowych świadczą o zwiększającej się z roku na rok świadomości obywateli, którzy zabezpieczają się przed utratą dobytku, zanim przyjdzie kolejna powódź.

Zakupu polisy należy dokonać wcześniej, ponieważ nie ubezpiecza się zdarzeń pewnych, jakim jest trwająca już powódź. Powódź czy huragan jest typowym ryzykiem ubezpieczeniowym i bez wyjątkowych okoliczności (na przykład systematyczne powtarzanie się zdarzeń w określonym rejonie lub czasie) nie ma powodów do wyłączania go z katalogu zdarzeń, za które odpowiedzialność przyjmuje ubezpieczyciel.

Z racji tego, że ubezpieczenie na flood (powódź) przez długi czas było dyktowane przez program rządowy FEMA, inne niezależne firmy wyszły z inicjatywą i postanowiły utworzyć program ubezpieczenia prywatnego niezależnego od regulacji rządowych. Należy pamiętać, że oprócz tego, że daje nam to opcję dużej oszczędności to dodatkowo można wybrać pokrycie na rzeczy personalne. Bardzo ważne jest to, że nie każda strefa zalewowa kwalifikuje się do ubezpieczenia w prywatnym markecie.

Znaczna część firm ubezpieczeniowych za powódź uznaje nieprzewidziane oraz nieregularne zalanie terenów, które nastąpiło na skutek podniesienia się poziomu wód płynących i stojących. Najczęstszą przyczyną owego podniesienia są: nadmierne opady atmosferyczne, spływ wód po zboczach lub stokach w obszarach górskich, lub falistych, topnienia kry lodowej oraz powstawanie zatorów lodowych, · sztormy, huragany oraz podniesienie poziomu morskich wód przybrzeżnych. Wiele osób często myli pojęcia zalania i powodzi.

W terminologii ubezpieczeniowej charakteryzują one osobne sytuacje. Zalania oznaczają np. wydostanie się wody z instalacji kanalizacyjnej, pęknięcie rury czy też zalanie wodą pochodzącą z odpadów atmosferycznych. Podtopienia są lokalnym zalaniem terenów w wyniku dużych opadów deszczu, spływu wody po powierzchni gruntu lub przesiąkania wałów podczas powodzi. Powódź natomiast jest wynikiem „zalania terenów w następstwie podniesienia się poziomu wód w korytach i zbiornikach wód płynących lub stojących, zalania terenów wskutek ulewy oraz spływu wód po zboczach lub stokach na terenach górskich i falistych”.

Jak ubezpieczyć się w razie zalania lub powodzi? Ryzyko zalania uwzględniane jest w standardowych pakietach ubezpieczeń domów, mieszkań oraz budynków mieszkalnych. Inaczej jednak rzecz ma się w przypadku zdarzenia losowego, jakim jest powódź. Oczywiście ochrona przed tego rodzaju niebezpieczeństwem nie jest dostępna w wersji podstawowej ubezpieczenia. Odpowiedzialność od szkód wywołanych powodzią ubezpieczyciele zastrzegają sobie z reguły dopiero przy wykupieniu odrębnej polisy ubezpieczeniowej.

Dla każdego rodzaju mienia ustalana jest suma ubezpieczenia. Najlepiej jest, aby była ona równa jego wartości rzeczywistej lub odtworzeniowej. Większość ogólnych warunków ubezpieczenia przewiduje tzw. klauzule odtworzeniowa. Polega ona na tym, że każda wypłata odszkodowania jest umniejszana o taki sam procent, w jakim było niedoszacowane mienie. Drugim zagrożeniem przy zaniżeniu wartości mienia jest to, że ubezpieczony mimo odszkodowania, nie może odtworzyć utraconego mienia do pełnej wartości.

Profesjonalny i doświadczony zespół pracowników pomoże dokonać właściwego wyboru. Powierzając Nam ochronę ubezpieczeniową zyskujecie Państwo wiarygodnego i solidnego partnera, który zadba o Wasze bezpieczeństwo. Bardzo prosimy szczegółowe pytania kierować bezpośrednio do CHOICE INT. AGENCY I ROYAL CROWN REALTY 348 Main Ave Wallington, NJ 07057 lub pod nr telefonu 973-773-7448.

Grażyna Torbus

Kategoria: Porady > Ubezpieczenia

Data publikacji: 2019-07-16