Każdy bank i każdy stan ma swoje prawa i regulamin co do bankowości.

Wiele osób myśli, że jak weźmiemy akt zgonu do banku, to od razu wypłacone zostaną nam pieniądze z konta zmarłego czy z safety deposit box. Niestety w większości przypadków spotyka nas rozczarowanie. Powinniśmy zastanowić się, co się stanie z moimi pieniędzmi po śmierci i poczynić pewne kroki w tym kierunku.  Niektórzy mówią: “Nie obchodzi mnie co się stanie z moimi pieniędzmi.” OK, ale jak rodzina nie dostanie się do Waszych pieniędzy, to może się okazać, że nie będzie funduszy na pochówek czy kremację. Jeżeli się boimy o swoje pieniądze za życia, to można wyznaczyć w każdym banku osobę, tzw. beneficiary. Osoba taka naznaczona przez nas może wybrać pieniądze z naszego konta PO ŚMIERCI z aktem zgonu i nie musi iść do sądu. Naznaczenie takiej osoby nazywa się “Paid on Death” czyli POD.  Jeżeli nie mamy nikogo naznaczonego i nikt z nami nie jest na tym koncie wtedy najpierw trzeba będzie iść do sądu, aby dostać odpowiednie dokumenty. Bez tych dokumentów bank NIE wyda Wam pieniędzy. Spadkobiercy, którzy NIE są w pierwszej linii pokrewieństwa, czyli Class A (żona, mąż, dzieci) muszą się zapoznać z prawem podatkowym, gdyż będą musieli zapłacić podatek od tych pieniędzy, czyli spadku. Jeżeli zmarły miał Safety Deposit Box w banku, a nie byliśmy dopisani jako Beneficiary czy Joint Owner procedura jest taka sama, czyli trzeba iść do sądu po dokumenty, czyli Letter Of Testamentary, bo sam akt zgonu NIE wystarczy.  Nie zdziwmy się, jak będąc na koncie z osobą zmarłą, konto po śmierci zmarłego zostanie nagle zalokowane do wyjaśnienia. Social Security powiadamia banki, gdyż są połączeni z system wydającym akty zgonu.  Starajmy się uporządkować nasze sprawy bankowe przed śmiercią. Jeżeli mamy konto z mamą i mama składa podanie o Medicaid, pieniądze na wspólnym koncie podlegają pod wgląd Medicaid. Osoby składające o Medicaid nie mogą mieć więcej niż $2000.  Jeżeli jesteśmy na koncie z kimś, kto już zmarł, to powinniśmy usunąć tą osobę z konta.  

Moja rada - proszę iść do banku, w którym trzymacie pieniądze i upewnić się kto będzie mógł wybrać pieniądze, gdy umrzemy.

Izabela Van Tassel

Kategoria: Porady > Finanse

Data publikacji: 2022-08-26