Często zdarza się, że aby obniżyć cenę ubezpieczenia oficerowie korporacji, partnerzy lub osoby samozatrudniające się wykluczają się z ubezpieczenia.

Polisy od wypadku w czasie pracy - Workers Compensation

Często zdarza się, że aby obniżyć cenę ubezpieczenia oficerowie korporacji, partnerzy lub osoby samozatrudniające się wykluczają się z ubezpieczenia. Czyniąc to zmniejszają całkowite wynagrodzenie pracownicze wypłacone w danym roku przez ich firmę. Od momentu wykluczenia, a następuje to z reguły w czasie wypełniania aplikacji, osoby te nie maja już zabezpieczenia w pracy. Postępowanie takie pozwala na znaczne oszczędności, ale też stwarza zagrożenia. Gdyby taka osoba uległa wypadkowi w pracy polisa Workers Compesation nie zapłaci za koszt ewentualnego pobytu w szpitalu, leczenia, rehabilitacji, renty w przypadku niezdolności do pracy lub odszkodowania dla rodziny w przypadku śmierci.

Klasyfikacja działalności biznesowej ma bardzo ważne znaczenie przy ustalaniu ceny ubezpieczenia. Jeżeli dana firma zatrudnia pracowników w różnych kategoriach zawodowych, np. malarzy, murarzy, cieślów oraz sekretarkę i sprzedawców musi prowadzić ewidencję działalności i płac. Jeżeli nie jest w stanie udowodnić ile komu i za co wyplaciła, to kompania ubezpieczeniowa podliczy całość płac w najdroższej kategorii cenowej. Kompania ma również prawo zmienić klasyfikację zawodową. Skutki zmiany klasyfikacji odczuł już niejeden ubezpieczony, któremu przy wykupywaniu polisy doradzono aby ubezpieczył się w tanszej kategori cenowej np: mimo, że pracował jako carpenter figurował jako salesman, czyli sprzedawca usług kontraktorskich. W wyżej wymienionym przypadku kompania ubezpieczeniowa może tłumaczyć zmianę klasyfikacji tym, że biznes jest zbyt mały, np. jedno lub dwuosobowy, aby mógł zatrudniać sprzedawcę na pełnym etacie i zażąda zapłacenia stawki w droższej kategorii.

Faktyczna składka ustalana jest dopiero po wygaśnieciu polisy i po przeprowadzeniu przez firmę tzw. Audit czyli sprawdzianu dokumentów przedstawiających faktycznie wypłacone wynagrodzenie. Każda firma musi się poddać kontroli. Jeżeli tego nie uczyni w wyznaczonym czasie firma ubezpieczeniowa narzuci opłate według własnych obliczeń, z reguły o wiele większą niż faktyczna. Przeprowadzający kontrolę ma prawo zadać przedstawienia mu książek czekowych, rozliczeń podatkowych i innych dokumentów pozwalających ustalić wysokość wypłaconego wynagrodzenia.

Wszystkim, którym kiedykolwiek przedstawiony będzie dowód posiadania ubezpieczenia radzę upewnić się, że prezentowane ubezpieczenie jest ważne. Chcę zwrócić uwagę na fakt, ze kopia lub nawet oryginal polisy nie jest dowodem jej ważności w danym momencie. Mogła być ona skasowana przez firmę ubezpieczeniową np. za niepłacenie składek. Należy zażądać tzw.Certificate of Insurance. Jest to dokument wystawiany w imieniu ubezpieczającej firmy przez agencję, w której ubezpieczenie zostało wykupione przedstawiające rodzaj, limity oraz okres ważności polisy. Zleceniodawca (jego imię i nazwisko lub nazwa jego firmy i adres) powinien figurować na tym dokumencie jako certificat holder, czyli ten dla którego wystawiono dowód istnienia ubezpieczenia, i który zostanie poinformowany przez firmę ubezpieczeniową o planowanym unieważnieniu polisy.

Warto przypomnieć, że Royal Crown Realty, której jestem brokerem od wielu lat, zajmuje się również sprzedażą i kupnem domów oraz innych nieruchomości, w tym budynków komercyjnych.

Bardzo prosimy szczegółowe pytania kierować bezpośrednio do Choice Int. Agency i Royal Crown Realty przy 348 Main Ave Wallington, NJ 07057, telefonicznie pod numer 973-773-7448 lub mailowo na adres royalcrownrealty@aol.com.

Grażyna Torbus

Kategoria: Porady > Ubezpieczenia

Data publikacji: 2025-12-26