Raport rządowy po raz pierwszy wskazuje sztuczną inteligencję jako potencjalne ryzyko dla stabilności finansowej.
Rada Nadzoru nad Stabilnością Finansową (FSOC) – grupa, której zadaniem jest monitorowanie potencjalnych słabych punktów sektora finansowego, a której członkami są Sekretarz Skarbu Janet Yellen, przewodniczący Rezerwy Federalnej Jerome Powell oraz przewodniczący Komisji Papierów Wartościowych i Giełd Gary Gensler – przyznała się do tego ryzyka, a także 13 innych – w swoim rocznym raporcie opublikowanym w czwartek.
„Zależność systemów sztucznej inteligencji od dużych zbiorów danych i dostawców zewnętrznych stwarza ryzyko operacyjne związane z kontrolą danych, prywatnością i cyberbezpieczeństwem” – czytamy w raporcie.
W ostatnich latach szybko rozwijająca się technologia jest coraz szerzej stosowana w sektorze finansowym, aby pomóc w identyfikacji wzorców. Gensler ostrzegł jednak przed nieodłącznym ryzykiem i stwierdził, że może to zwiększyć niestabilność finansową.
„Istnieją wyzwania dotyczące wyjaśnialności, stronniczości i dokładności” – stwierdził Genseler, zgodnie z uwagami przygotowanymi do przedstawienia na czwartkowej sesji otwartej FSOC. „Sztuczna inteligencja może być również wykorzystywana przez złych aktorów do oszukiwania ludzi na rynkach”.
W maju obraz wygenerowany przez sztuczną inteligencję miał przedstawiać eksplozję w pobliżu Pentagonu. Zdjęcie, które uznano za fałszywe, rozprzestrzeniło się w mediach społecznościowych, wywołując wstrząs na giełdzie i powodując krótką wyprzedaż.
W uwagach przygotowanych na spotkanie Yellen przewidziała, że przyjęcie sztucznej inteligencji stanie się bardziej powszechne i stwierdziła, że należy ostrożnie zarządzać jej wykorzystaniem.
„Wspieranie odpowiedzialnych innowacji w tym obszarze może pozwolić systemowi finansowemu czerpać korzyści w postaci zwiększonej wydajności, ale istnieją również zasady i reguły zarządzania ryzykiem, które należy stosować” – stwierdziła Yellen.
Upadek Banku Doliny Krzemowej
W raporcie przedstawiono także sekcję zwłok marcowego upadku Silicon Valley Bank z siedzibą w Santa Clara, który stał się drugą co do wielkości upadłością banku w historii Stanów Zjednoczonych i wywołał regionalny kryzys bankowy.
10 marca FDIC przejął SVB – a także Signature Bank z siedzibą w Nowym Jorku – i gwarantowane depozyty, w wyniku której klienci wycofali 42 miliardy dolarów w ciągu jednego dnia. Dodatkowe środki podjęte przez Rezerwę Federalną i Departament Skarbu pomogły powstrzymać skutki kryzysu.
W raporcie jako jedną z przyczyn upadku banku wymieniono słabe zarządzanie ryzykiem i duże uzależnienie od nieubezpieczonych depozytów. Rosnące stopy procentowe również postawiły bank w trudnej sytuacji, uniemożliwiając mu pokrycie zobowiązań depozytowych. Oddzielny przegląd przeprowadzony w maju przez Rezerwę Federalną wykazał, że jej własne standardy regulacyjne nie były wystarczające.
Idąc dalej, FSOC „zaleca, aby agencje bankowe uważnie monitorowały poziom nieubezpieczonych depozytów i skład deponentów oraz gromadziły dodatkowe dane, jeśli to konieczne”.
Jednak pomimo nowych zaleceń i agresywnych działań podjętych na wiosnę pewne ryzyko pozostaje.
„Kiedy w marcu zeszłego roku upadły dwie regionalne firmy bankowe i globalna firma finansowa, agencje członkowskie FSOC podjęły szybkie działania, aby ograniczyć poważne ryzyko zarażenia i utrzymać zaufanie do systemu bankowego” – stwierdziła Yellen. „Ale niepowodzenia uwypukliły również, że nadal występują luki w zabezpieczeniach”.
Podatności na zagrożenia w sektorze nieruchomości komercyjnych
W raporcie wskazano także inną słabość banków regionalnych i lokalnych – ich „znaczną koncentrację” w sektorze nieruchomości komercyjnych. Szacuje się, że łączna wartość kredytów na nieruchomości komercyjne wynosi około 6 bilionów dolarów, a połowa z nich jest w posiadaniu banków.
Z raportu wynika, że w pierwszej połowie 2023 r. wzrosła liczba przeterminowań w przypadku niektórych kredytów na nieruchomości komercyjne, szczególnie tych pod zastaw nieruchomości biurowych. Banki spodziewają się dalszego wzrostu wskaźników przeterminowań w związku ze spadkiem popytu na powierzchnie biurowe od czasu pandemii. Deweloperzy komercyjni z trudem radzą sobie ze spłatą kredytów hipotecznych ze względu na utrzymujący się wysoki poziom pustostanów na biurach.
Ponadto tak zwane ryzyko refinansowania – gdy pożyczkobiorcy nie mogą zrestrukturyzować swojego zadłużenia – jest podwyższone „ze względu na znaczną kwotę nadchodzących terminów zapadalności w 2024 r.” – stwierdza raport. „Czynniki te mogą prowadzić do potencjalnego ryzyka dla stabilności finansowej, jeśli spowodują trudności finansowe wśród instytucji finansowych i inwestorów, które przeniosą się na inne instytucje finansowe i szerszy system”.
Inne zagrożenia: luki w cyberbezpieczeństwie, klimacie i kryptografii
Inne ryzyka zidentyfikowane w raporcie obejmują luki w cyberbezpieczeństwie, klimat i kryptowaluty.
Z raportu wynika, że ryzyko cybernetyczne jest „wszechobecne w całej gospodarce”, a Rada twierdzi, że wzmocnione partnerstwo między agencjami stanowymi i federalnymi oraz firmami prywatnymi – w tym wymiana informacji – może być kluczem do ograniczenia ryzyka.
FSOC opracowuje również ramy identyfikacji i oceny ryzyka klimatycznego i zaleca, aby „agencje stanowe i federalne w dalszym ciągu koordynowały działania w celu identyfikowania, ustalania priorytetów i pozyskiwania niezbędnych danych.
Źródło:cbsnews.com
Kategoria: Wiadomości
Data publikacji: 2023-12-15
