W dzisiejszych czasach społeczeństwo staje się coraz bardziej uświadomione w sprawach ubezpieczeniowych. Bez polisy odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym ani rusz.
Uważaj, bo poszkodowanym może być prawnik lub inna osoba świadoma swoich spraw.
Ubezpieczenie nieruchomości jest dla Ciebie ochroną finansową na wypadek, gdybyś niespodziewanie utracił swój dom lub mieszkanie, a także wyposażenie, które w nim się znajduje. Dotyczy to również wszelkich zniszczeń i uszkodzeń. Dowiedz się co zrobić, aby kupić dobrą polisę mieszkaniową. Odpowiedz sobie na pytanie: Czy jest możliwe, abyś zalał mieszkanie sąsiada, ktoś złamał nogę na Twoich schodach, Twój pies pogryzł na ulicy przechodnia lub Twoje dziecko przez przypadek zarysowało rowerem luksusowy samochód? Pamiętaj, że za to wszystko możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności. Jeżeli ktoś dozna poważnego uszkodzenia ciała i konieczna będzie rehabilitacja, możesz być zobowiązany do wypłaty mu wysokiego odszkodowania, a nawet dożywotniej renty.
Rozróżniamy dwa główne rodzaje domowych polis ubezpieczeniowych.
Dzielimy je na tzw. :
- homeowners policy – polisa na dom, ktory aktualnie jest zamieszkiwany przez właściciela;
- dwelling policy – polisa na dom, którego jesteśmy właścicielami i wynajmujemy lokatorom.
Należy pamiętać, że jeśli właściel wyprowadza się z dwurodzinnego domu i przeprowadza się do innego a ten porzedni przeznacza do wynajęcia dla lokatorów koniecznie musi zmienić ubezpieczeniową polisę domową (homeowers) na polisę pod wynajem (dwelling).
Ubezpieczenie domowe (homowners) pokrywa straty wyłącznie w sytuacji, gdy właściciel domu zamieszkuje dany budynek, w przeciwnym razie firma ubezpieczeniowa ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania.
Gdy wyprowadzamy się z domu i dalej jesteśmy jego właścielami musimy wykupić ubezpieczenie jako dwelling policy.
Polisa domowa (homeowners) pokrywa straty związane z domem, inne struktury na posesji np. garaż, rzeczy osobiste o ile wykupimy taką opcję oraz uszkodzenia ciała (medical payments).
Polisa pod wynajem nie pokrywa rzeczy osobistych, dlatego lokatorzy mogą wykupić tzw. polisę lokatorska (renters), strat z tytułu użytkowania.
Cena tych dwóch ubezpieczeń domowych jest kalkulowana inaczej. Polisa domowa jest tańsza niż polisa na dom przeznaczony do wynajęcia. Właściciel zamieszkujący dany budynek zawsze bardziej dba o swoj dobytek, dlatego cena jest niższa.
- Na jaką wartość powinienem ubezpieczyć swój dom/mieszkanie?
Odszkodowanie z Twojej polisy powinno pokryć koszty odbudowania Twojego domu lub zakupu mieszkania z uwzględnieniem aktualnych kosztów budowy, materiałów i robocizny lub aktualnych cen mieszkań.
Poproś agenta ubezpieczeniowego lub agenta nieruchomości o to, aby określił wartość odtworzeniową Twojego domu/mieszkania. Pomocna może być też wycena rzeczoznawcy.
- Na jaką wartość powinienem ubezpieczyć ruchomości domowe?
Zrób spis swojego dobytku, aby ocenić, na jaką sumę powinieneś ubezpieczyć ruchomości domowe.
- Na jakie deductible czyli kwotę własną mogę sobie pozwolić?
Odliczenie kwoty własnej to suma, o którą towarzystwo ubezpieczeniowe pomniejsza wypłaconą sumę odszkodowania. Jeżeli zdecydujesz się na wyższe odliczenie, zaoszczędzisz na składce.
Warto przypominieć, ze Royal Crown Realty, której brokerem od wielu lat jest Pani Grażyna Torbus, zajmuje się również sprzedażą i kupnem domów oraz innych nieruchomości, w tym budynków komercyjnych.
Bardzo prosimy szczegółowe pytania kierować bezpośrednio do CHOICE INT. AGENCY I ROYAL CROWN REALTY 348 Main Ave Wallington, NJ 07057 lub pod nr telefonu 973-773-7448
Grażyna Torbus
Kategoria: Porady > Ubezpieczenia
Data publikacji: 2023-05-17
