Podpisany w 2010 roku przez Prezydenta Baracka Obamę dokument Patient Protection and Affordable Care act miał na celu wprowadzenie dogłębnych reform amerykańskiego systemu ochrony zdrowia.

Rozszerzenie dostępu do ubezpieczenia zdrowotnego, zagwarantowanie większego wyboru ubezpieczenia, większa kontrola kosztów, polepszenie systemu usług zdrowotnych to tylko niektóre z postulowanych wówczas zmian jakie miały dokonać się po wprowadzeniu ustawy.
Co tak naprawdę zmienia się wraz z przyjęciem Obamacare? 

Dla największej grupy Amerykanów, czyli obywateli ubezpieczonych przez pracodawcę reforma nie przynosi kluczowych zmian.

Należące do tej grupy osoby zatrzymują istniejące ubezpieczenie, jednak dzięki ustawie zyskują także dodatkowe przywileje:

• dzieci ubezpieczonych mogą korzystać z ich ubezpieczenia aż do 26 roku życia,
• plany ubezpieczeniowe pokrywają także opiekę prewencyjną,
• firmy ubezpieczeniowe nie mogą wyznaczać limitu rocznego wydatków (ani limitu, który można wydać w ciągu życia) na opiekę zdrowotną, który mógłby pozostawić ubezpieczonych bez środków na leczenie w przypadku poważnej choroby,
• ubezpieczyciele nie mogą wykluczać nikogo z ubezpieczenia ze względu na istniejące wcześniej problemy zdrowotne,
• ubezpieczyciele zobowiązani są do zmniejszenia wkładu własnego deductible i współpłacenia. (od 2015 roku limit jaki maksymalnie trzeba zapłacić z własnej kieszeni wynosi 6 600 USD za osobę rocznie),
• od 2014 roku pracodawcy nie mogą także oferować podstawowego pakietu opieki zdrowotnej, polegającego na opłacaniu jedynie wizyt u lekarza pierwszego kontaktu, a nie opłacaniu specjalistycznego leczenia w przypadku pobytu w szpitalu, czy leczenia bardziej skomplikowanej choroby.

Zgodnie z reformą wymaga się od pracodawców, którzy zatrudniają 50 pracowników lub więcej, by obowiązkowo ubezpieczali zatrudnionych na pełen etat pracowników, pod groźbą kary grzywny. Małe przedsiębiorstwa nie mają tego obowiązku. Niemniej jednak ustawa przewiduje znaczne ulgi podatkowe dla pracodawców z tego tytułu.

Jednym z założeń reformy było to, aby około jedna trzecia ubezpieczonych mogła korzystać z programów rządowych Medicare i Medicaid. Oba źródła publicznego ubezpieczenia zdrowotnego przeszły liczne zmiany w ostatnich latach. Medicare rozpoczął aktywne działania na rzecz seniorów, m.in. pomagając w zakupie leków na receptę i rozszerzając dostępną dla nich opiekę prewencyjną. W ramach zwiększenia dostępności do Medicaid Obamacare umożliwia korzystanie z programu osobom dorosłym nie posiadającym dzieci, o ile ich dochód nie przekroczy określonego limitu.

Obywatele, których nie stać na zakup ubezpieczenia zdrowotnego oferowanego przez pracodawcę, mogą nabyć polisę zdrowotną samodzielnie. W każdym ze stanów istnieją oddzielne rynki, na których firmy ubezpieczeniowe rywalizują o klientów. Zgodnie z reformą są one zobowiązane do sprzedaży ubezpieczenia wszystkim obywatelom, nawet osobom chorym. Ceny dla kobiet i mężczyzn mają być takie same, młodzi ludzie maja płacić więcej, starsi mniej – na zasadzie solidarności międzypokoleniowej, a nie jak dotąd, na zasadzie prognozowanego zapotrzebowania.

Plany ubezpieczeniowe na rynkach ubezpieczeń zdrowotnych oferowane są w ramach czterech poziomów: brązowy, srebrny, złoty i platynowy. Poziomy różnią się między sobą zakresem usług, których koszt pokrywany jest w ramach ubezpieczenia, wysokością wkładu własnego oraz innych wydatków, które ubezpieczeni są zobowiązani pokryć z własnej kieszeni. Zależnie od dochodów, ubezpieczeni mogą starać się o ulgi. Przykładowo należeć się one będą osobom, których roczny dochód na jedną osobę mieści się w określonym przedziale. Wsparcie to ma zredukować składkę ubezpieczeniową i zmniejszyć koszty pokrywane indywidualnie.

Obamacare przewiduje specjalne przywileje dla kobiet. Zgodnie z reformą, rozszerzono pakiet usług medycznych związanych z kobiecym zdrowiem, które obligatoryjnie muszą być oferowane w ramach ubezpieczenia zdrowotnego. Ustawa przewiduje m.in., iż:

• ubezpieczyciele nie mogą odmówić sprzedaży ubezpieczenia kobiecie w ciąży lub tym kobietom, u których została zdiagnozowana depresja lub doświadczającym domowej przemocy,
• ubezpieczenia dla kobiet mają być dostępne w takiej samej cenie jak dla mężczyzn,
• ubezpieczenia pokrywają działania prewencyjne, takie jak mammografię czy szczepienie przeciwko HPV, a także różne formy antykoncepcji,
• ubezpieczenia zakupione indywidualnie i na stanowych rynkach zdrowotnych pokrywają koszty związane z macierzyństwem, takie jak urodzenie dziecka, wizyty prenatalne i świadczenia związane z opieką nad niemowlęciem.

Czy reforma spowodowała obniżenie cen ubezpieczenia zdrowotnego? Niekoniecznie. Niektórzy obywatele, spełniający kryteria dochodowe, mogący liczyć na wsparcie federalne płacą mniej, jednak znaczna część ubezpieczonych zmuszona jest zapłacić wyższą cenę za ubezpieczenie zdrowotne. Otrzymują oni jednak zdecydowanie lepsze i zapewniające większe bezpieczeństwo ubezpieczenie zdrowotne.

Badania wykazują, iż Amerykanie sceptycznie podchodzą do założeń reformy. Obamacare jest ustawą budzącą wiele kontrowersji i emocji. Wielu uważa, że reforma została nieprawidłowo przygotowana. Zarzuca się również, iż nowy system opieki zdrowotnej jest za drogi, mocno ogranicza wolności osobiste i religijne obywateli oraz zniechęca pracodawców do oferowania ubezpieczeń grupowych oraz do zatrudniania pracowników na pełny etat. Ponadto wielu osobom nadal bardziej opłaca się zapłacić karę za nieposiadanie ubezpieczenia zdrowotnego niż je wykupić. To z kolei oznacza, że spory odsetek społeczeństwa mimo reformy, może nadal nie posiadać ubezpieczenia zdrowotnego.

Marcin Luc

Kategoria: Porady > Ubezpieczenia

Data publikacji: 2015-11-16