PLUS

Baner

Medicare Część C (Adavantage)

Medicare Część C (Adavantage)

Medicare jest na tyle skomplikowany, że tylko niewielki procent osób starszych tak naprawdę wie, jaki rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego wybrać.

O ile większość z Państwa wie, że dzieli się on na części A, B, C i D, to wiedza na temat każdej z tych części i ich pokrycia jest wielokrotnie myląco interpretowana. 

Jak zapewne wielu z Państwa wie, Części A i B nie zapewniają wystarczającego pokrycia, szczególnie w przypadku pobytu w szpitalu. W czasie moich rozmów z klientami czasami słyszę tego rodzaju opinię:

"Mam Madicare A i B i to jest wszystko co potrzebuję". Zdarzyło mi się nawet usłyszeć coś takiego nawet z ust jednego z polskich lekarzy.

Nic bardziej mylącego. Niestety tego rodzaju przekonanie nie może być dalsze od prawdy i niekiedy ma tragiczne skutki finansowe dla osób starszych ze skromnymi dochodami.

O ile zrozumienie Części B jest łatwe - Medicare płaci 80%, a my 20%, to pokrycie szpitalne Część A jest nagminnie mylnie interpretowane.

Powszechne jest przekonanie, że Medicare Część A (Szpital) płaci 100%. 

W rzeczywistości sprawa ma się następująco:  

  • przy przyjęciu płacimy $1,260 Deductable (jednorazowa opłata)
  • za każdą wizytę lekarza, specjalisty, testy, badania, operacje chirurgiczne

     w szpitalu, Medicare płaci 80%, my 20%

  • pobyt dłuższy niż 60 dni kosztuje nas dodatkowo $315 za każdy dzień
  • pobyt dluższy niż 90 dni kosztuje nas dodatkowo $630 za każdy dzień

Jak z tego wynika nawet pobyt jednodniowy w czasie którego przejdziemy tylko badania może się łatwo skończyc kwotą 2 do 3 tysięcy dolarów a nawet prosta operacja chirurgiczna i pobyt 2 -3 dni może nas kosztować dziesiątki tysięcy dolarów. 

Istnieją dwie drogi, aby uniknąć tych kosztów:

  • Medicare Supplement (Medigap) - koszt $150 - $300 miesięcznie (w zależności od miejsca zamieszkania, wieku i innych czynników)
  • Medicare Part C (Advantage) - miesięczny koszt $0 lub nieco powyżej (w zależności od rodzaju benefitów i miejsca zamieszkania) 

Medicare Part C (Advantage)

Ktokolwiek z Państwa miał ubezpieczenie z pracy łatwo zrozumie i polubi plan typu Advantage, ponieważ jest to ten sam koncept. Zwykle nie płacimy żadnej lub małą składkę miesięczna, a ponosimy koszty udziału własnego (co-payment) przy wizytach lekarskich, pobycie w szpitalu itp.

Plany te muszą pokrywać pobyt w szpitalu, leczenie poza szpitalem, zabiegi chirurgiczne w klinikach itp. Zwykle mają wbudowaną Część D (pokrycie na leki) i mogą mieć dodatkowe benefity niepokrywane przez podstawowy Medicare A i B, jak podstawowe usługi dentystyczne czy okulistę.

Minusem tego typu planu podobnie jak większości ubezpieczeń z pracy czu unijnych, jest tzw. Network lekarzy i szpitali. Mając ten typ planu nie można korzystać z dowolnego lekarza, specjalisty czy szpitala. Zapisując się do tego typu planu należy się upewnić, że Wasi lekarze i specjaliści akceptują ten plan. Wybierając dany plan należy również pytać jak dużo lekarzy w Waszym rejonie zamieszkania akceptuje dany plan.

Biorąc pod uwagę, że za większość planów Advantage nie płacimy miesięcznej składki, a jedynie co-payment nie jest to wielki problem. W tego typu planie płacimy jedynie przy korzystaniu z usług medycznych.

Porównując jakościowo są one gorsze, lecz tańsze od Medicare Supplement, a jednocześnie znacznie lepsze i bezpieczniejsze finansowo od podstawowego Medicare A i B.

Planu Advantage istnieją na rynku od 9 lat i ich popularność gwałtownie rośnie. Obecnie ok. 60% Amerykanów z nich korzysta.

 

Stanisław Gil

Licencjonowany Broker

Kategoria: Porady > Ubezpieczenia

Data publikacji: 2015-11-12

Baner
Ogłoszenia/classifieds
Ogłoszenia Zobacz ogłoszenia >>
Baner
Baner
Baner
Baner
Plus Festiwal

Podoba Ci się nasza strona?
Polub nasz profil na Facebooku.