Na rynku amerykańskim istnieje bardzo wiele firm oferujących ubezpieczenia zdrowotne.
Wiele z nich posiada w swojej ofercie bardzo dobre i atrakcyjne programy ubezpieczeniowe dla osób prywatnych jak i firm. Jednakże, pośród dobrze działających firm ubezpieczeniowych w Stanach Zjednoczonych, znajdują się również takie, których oferta ubezpieczenia na zdrowie daleka jest od wszelakich standardów panujących na rynku. Ulotki reklamowe, audycje radiowe czy reklamy telewizyjne nigdy nie przekażą Państwu szczegółowej informacji dotyczącej ubezpieczenia na zdrowie. Jak wybrać ubezpieczenie zdrowotne? O tym w dzisiejszym artykule.
Z roku na rok składki na ubezpieczenie zdrowotne rosną. Główną przyczyną takiego stanu rzeczy jest fakt, iż wraz z wiekiem zwiększa się ryzyko zachorowań - z roku na rok jesteśmy coraz starsi, a co za tym idzie bardziej podatni na różnego rodzaju choroby. Nie bez znaczenia są także wzrastające koszty usług medycznych. Powszechnie wiadomo, że koszty opieki medycznej w USA należą do jednych z najwyższych na świecie i niestety w dalszym ciągu rosną. Wzrastają także koszty ponoszone przez samych ubezpieczycieli. Przykładowo, jeżeli określona firma ubezpieczeniowa doświadczyła w ostatnim roku zwiększenia kosztów pokrycia świadczeń zdrowotnych, prawdopodobieństwo podwyższenia przez nią składek jest stosunkowo duże. Również wzrost kosztów administracyjnych może przyczynić się do podwyższenia składki.
Jak uchronić się przed podwyżkami? Skutecznym sposobem na ich uniknięcie jest m.in.: wybranie planu z wyższym wkładem własnym, czyli tzw. ,,deductible” lub/oraz mniejszym zakresem świadczeń. Podwyższając deductible, granicę współpłacenia (coinsurance) oraz rezygnując z niskich opłat za wizyty lekarskie (copayment) możemy zaoszczędzić nawet 40% na składce. Jeżeli szukamy tańszego ubezpieczenia zdrowotnego, które zabezpieczyłoby nas na wypadek poważnych chorób lub niezaplanowanych zdarzeń losowych (wypadek samochodowy, wylew, zawał), ubezpieczenie szpitalne może być tym czego potrzebujemy. Takie ubezpieczenie - często zwane także ubezpieczeniem z podwyższonym wkładem własnym – pokrywa koszty szeroko pojętej opieki szpitalnej, ale nie obejmuje badań profilaktycznych, wizyt lekarskich oraz leków. Ze względu na wyższy wkład własny ($1000 - $3000 rocznie) ubezpieczenia szpitalne są tańsze o 20 do 30% w zależności od planu oraz wysokości wkładu własnego. Jeżeli koszty leczenia osiągną poziom wkładu własnego, firma ubezpieczeniowa płaci za pozostałe usługi medyczne w 100% albo pokrywa część kosztów, na ogół od 70 do 80%. Również ,,coinsurance” czyli tzw. współpłacenie działa podobnie. W zależności od planu oraz ubezpieczyciela, granica coinsurance może być na poziomie od $5,000 do $15,000 ponad wkład własny. Jeżeli koszty leczenia w danym roku przekroczą kwotę, do której działa współpłacenie, wtedy ubezpieczyciele płacą za wszystko w 100%.
Przy wyborze odpowiedniego planu warto porównać oferty kilku ubezpieczycieli. Nigdy nie zaszkodzi bowiem sprawdzić ceny oraz zakres oferowanych świadczeń z innych firm ubezpieczeniowych. Ze względu na dosyć dużą konkurencję na rynku ubezpieczeń zdrowotnych, firmy ubezpieczeniowe walcząc o klienta, muszą oferować konkurencyjne ceny. Warto z tego skorzystać i zobaczyć co mają do zaoferowania. Dobrze jest także wybrać ubezpieczyciela, który gwarantuje niezmienną składkę przez pewien okres po wydaniu polisy, zazwyczaj rok lub dwa lata. W ten sposób można się ochronić przed podwyżkami i co za tym idzie - zaoszczędzić. Jeżeli nasz pracodawca oferuje ubezpieczenie, warto sprawdzić jego koszt oraz zakres gwarantowanych świadczeń. Pracodawcy zazwyczaj finansują większą część składki, co wpływa znacznie na zmniejszenie kosztów ubezpieczenia dla pracowników. Dlatego zmiana ubezpieczenia z indywidualnego na grupowe w pracy często okazuje się opłacalnym rozwiązaniem.
Umowy o ubezpieczenie zdrowotne nie należy zawierać pochopnie. Aby zapoznać się z faktycznymi warunkami ubezpieczenia warto porozmawiać osobiście z osobą, która posiada co najmniej kilkuletnie doświadczenie w branży ubezpieczeń na życie i zdrowie w USA. Greenpoint Insurance Brokerage oferuje Państwu szeroko pojętą pomoc i doradztwo w uzyskaniu ubezpieczenia zdrowotnego. Nasi pracownicy pomogą wybrać odpowiednią firmę ubezpieczeniową oraz zadbają o to, aby zapewnić Państwu jak najlepsze plany w najniższej dostępnej cenie.
Marcin Luc
Kategoria: Porady > Ubezpieczenia
Data publikacji: 2015-11-05
