Na co zwrócić uwagę wybierając polisę, która chroni nasz majątek? Suma ubezpieczenia, na którą ubezpieczony jest dom, to górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela. Jaką sumę wybrać? Jakie najczęściej popełniamy błędy przy tej decyzji?

Pierwszym i podstawowym błędem przy ubezpieczaniu majątku jest ubezpieczenie nieruchomości na mniej, niż jest warta. Zwykle ubezpieczamy mieszkanie czy dom na tyle, ile jest rzeczywiście wart w chwili podpisywania umowy. Czy to aby na pewno dobre podejście? Nie zawsze. Jeśli nasze lokum spłonie, kwota odpowiadająca rzeczywistej wartości nie pozwoli na jego odbudowę. Wiąże się to z ciągłym wzrostem cen robót i materiałów i faktem, iż mieszkania czy domy zużywają, rok w rok tracąc na wartości.

W warunkach ubezpieczenia zwykle definiowane są wartości, według których należy określić sumę ubezpieczenia i może to być wartość odtworzeniowa, wartość rzeczywista lub wartość rynkowa w zależności od rodzaju przedmiotu ubezpieczenia, od wieku nieruchomości. Duży problem przy takim rozliczeniu mają np. właściciele starych domów, jako że wartość rzeczywista ich nieruchomości jest dużo niższa niż ewentualne koszty odbudowy. Klienci, kierując się niską ceną, wybierają ubezpieczenie, które działa w formule wartości rzeczywistej. Dotyczy to nie tylko nieruchomości, ale też wyposażenia. Dlatego, jeśli nie chcemy wpaść w pułapkę, powinniśmy wybierać te polisy, które chronią dobytek przed zniszczeniami do wartości odtworzeniowej.

Drugim kardynalnym błędem popełnianym przez klientów jest zaniżanie wartości majątku. Zapłacimy mniej za polisę, ale na koniec dnia firma wypłaci nam mniejsze odszkodowanie. Należy pamiętać o tym, że maksymalna kwota ubezpieczenia jest wypłacana wtedy, kiedy z mieszkania nic nie zostało. W innych, mniej drastycznych przypadkach dostaniemy jedynie ułamek sumy ubezpieczenia, a ten procent może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich robót. Dotyczy to nie tylko murów, ale też wyposażenia. W typowych sytuacjach limity nakładane na poszczególne elementy majątku odzwierciedlają strukturę wartości rzeczy, które mamy w domu. Jeśli jednak posiadamy bardzo cenne elementy majątku, pamiętajmy o ich osobnym ubezpieczeniu.   

Wielu klientów dba o ochronę samych murów, pomijając wnętrza. Osoby mieszkające w blokach często nie martwią się o ubezpieczenie, gdyż uważają, że jest to wyłącznie sprawa spółdzielni czy wspólnoty. To ochrona jest jednak pozorna. Najczęściej jest to ubezpieczenie jedynie konstrukcji budynku, co oznacza, że w razie pożaru w mieszkaniu nie otrzymamy pieniędzy z polisy za zniszczone tynki, sufity, podłogi, nie wspominając o wyposażeniu mieszkania. Taka polisa nie pokryje także sprzętu, jaki mamy w mieszkaniu w przypadku kradzieży. Tymczasem według statystyk szkody mieszkaniowe najczęściej dotyczą wyposażenia mieszkania, a nie jego murów.

Kolejnym często popełnianym błędem jest niedoceniane prywatnej polisy odpowiedzialności cywilnej. Co jeśli to my spowodujemy szkodę, np. powodując zaleanie mieszkania sąsiadów? Wbrew pozorom takie zdarzenie może bardzo negatywnie odbić się na naszym domowym budżecie. Dlatego odpowiednio dobrane limity to absolutne „must have” polisy ubezpieczeniowej mieszkania.

Właściwa ochrona majątku przed pożarem, zalaniem, konsekwencjami wybuchu gazu albo awarii prądu, czy też przed złodziejami – to ważna sprawa. W Greenpoint Insurance Brokerage pomagamy zabezpieczyć się przed finansowymi konsekwencjami nieprzewidzianych zdarzeń i doradzamy w wyborze ubezpieczenia nieruchomości: domów, mieszkań, lokali użytkowych i innych. Udzielamy porad i skupiamy się na indywidualnych potrzebach. Jeśli zatem potrzebują Państwo korzystnej polisy, która zapewni odpowiednią ochronę zdrowia, życia, czy mienia zapraszamy do naszego biura. Współpracujemy z wieloma partnerami, oferując pełny pakiet ubezpieczeń począwszy od na terenie Nowego Jorku i New Jersey. By poznać szczegóły, prosimy o kontakt już dziś pod numerem telefonu 718-383-0306 lub 845-250-0050. Zapraszamy także do naszego oddziału przy 321 Route 94 S w Warwick. 

Marcin Luc

Kategoria: Porady > Ubezpieczenia

Data publikacji: 2019-11-26