Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, czyli tzw. exclusion, a więc sytuacje w których firma ubezpieczeniowa nie wypłaci odszkodowania z polisy nieruchomości, to temat często niedoceniany przez klientów.
Przeczytaj, czego nie dowiesz się z ulotki ani reklamy ubezpieczyciela, a co może mieć niebagatelne znaczenie przy likwidacji szkody.
Przed zakupem polisy nieruchomości, kupujący powinien obowiązkowo zapoznać się z ogólnymi warunkami umowy, tzw. declaration page. Jednym z kluczowych elementów umowy, którego nie wolno przeoczyć, jest fragment dotyczący wyłączeń, czyli exlusion odpowiedzialności ubezpieczyciela. Wyłączenia to takie sytuacje, w którym firma ubezpieczeniowa nie będzie poczuwać się do odpowiedzialności i odmówi wypłaty świadczenia z tytułu konsekwencji określonych szkód, co jasno i wyraźnie zaznaczyła w umowie. Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela występują w każdej umowie ubezpieczeniowej. Nawet niezwykle atrakcyjne ubezpieczenie all risks, reklamowane jako polisa chroniąca od wszelkich ryzyk, zawiera własną listę wyłączeń. Z tym, że owa lista jest zwykle krótsza niż w przypadku standardowych ofert.
Lista wyłączeń może być różna w różnych firmach ubezpieczeniowych. Oto kilka wybranych sytuacji, gdy ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania, tłumacząc swoją decyzję wyłączeniami odpowiedzialności.
Ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, jeśli uzna, że szkoda jest wynikiem zaniedbania np. przy zalaniu mieszkania wodą pochodzącą z opadów atmosferycznych, gdy ubezpieczony nie zamknął okien, drzwi i nie zabezpieczył innych otworów lub gdy doszło do uszkodzeń z racji braku należytej konserwacji urządzeń i instalacji, w momencie, kiedy było to obowiązkiem ubezpieczonego.
Ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania w momencie, gdy po analizie całego zdarzenia odkryje, że przyczyną szkód był błąd w sztuce budowlanej, kiedy prowadzono prace budowlane bez stosownych pozwoleń lub zostały one wykonane przez osoby nieposiadające odpowiednich uprawnień budowlanych.
Odszkodowanie nie należy się także w sytuacji, gdy szkody zostały spowodowane przez ubezpieczonego lub osoby pozostające w nim we wspólnym gospodarstwie domowym pod wpływem alkoholu, narkotyków lub substancji psychotropowych.
Firma ubezpieczeniowa odmówi wzięcia odpowiedzialności za szkody wyrządzone przez powódź, gdy nie mamy polisy powodziowej. Kazdy dom stojacy w strefie zalewowej kwalifikuje sie do ubezpieczenia powodziowego tzw. flood insurance. Jest to osobna polisa na życzenie klienta.
Lista wyłączeń ubezpieczyciela jest oczywiście znacznie dłuższa. Każda oferta firmy ubezpieczeniowej może mieć własną listę, dlatego przed zakupem ubezpieczenia nieruchomości koniecznie sprawdź w jakich sytuacjach twój ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania za powstałe szkody. Dobra znajomość zawartej umowy ubezpieczeniowej to podstawa. Twój wniosek o ubezpieczenie musi być zgodny z prawdą. Nie należy zatajać żadnych informacji, bo działanie tego typu może odwrócić się przeciwko Tobie. Pamiętaj, aby zgodnie ze stanem faktycznym wypełnić cały wniosek o ubezpieczenie, łącznie z ankietą medyczną. W innym przypadku, jeśli po zaistniałej szkodzie firma ubezpieczeniowa odmówi wypłaty świadczenia – pretensje będziesz mógł mieć wyłącznie do samego siebie.
Profesjonalny i doświadczony zespół pracowników pomoże dokonać właściwego wyboru. Powierzając Nam ochronę ubezpieczeniowa zyskujecie Państwo wiarygodnego i solidnego partnera, który zadba o Wasze bezpieczeństwo.
Bardzo prosimy szczegółowe pytania kierować bezpośrednio do CHOICE INT. AGENCY I ROYAL CROWN REALTY 348 Main Ave Wallington, NJ 07057 lub pod nr telefonu 973-773-7448.
Grażyna Torbus
Kategoria: Porady > Ubezpieczenia
Data publikacji: 2024-09-20
