Państwo Kowalscy mają 41-letniego syna Jana, który cierpi na schizofrenię i chorobę afektywną dwubiegunową. Mieszka w domu z matką i ojcem. Małżeństwo jest bardzo zaniepokojone co stanie się z synem w przypadku ich niekompetencji albo śmierci.

Ponieważ małżeństwo nie ma żadnych krewnych, którzy byliby skłonni opiekować się ich upośledzonym umysłowo synem, muszą podjąć prawne kroki aby zabezpieczyć syna na przyszłość.

Państwo Kowalscy  są właścicielami domu, inwestują w 401(K) i mają ubezpieczenie na życie. Łączna wartość ich majątku to ok. $1,800 000 dolarów. Obecnie Jan otrzymuje zasiłki z tytułu ubezpieczenia społecznego (SSI) i ubezpieczenie zdrowotne Medicaid.

Największym zmartwieniem Państwa Kowalskich jest to, co stanie się z ich synem, gdy nie będą już w stanie się nim opiekować. Ponadto, gdy Jan otrzyma spadek od rodziców – czy będzie w stanie konsekwentnie zarządzać majątkiem tak, aby służył jak najdłużej? Ponadto, jeśli otrzyma duży ryczałtowy spadek i przekroczy limit aktywów na zasiłek SSI w wysokości $2000 miesięcznie (w momencie pisania tego tekstu) to utraci swoje świadczenia. Jeśli straci SSI, również nie będzie kwalifikować się na Medicaid.

Pierwszym  krokiem jest konsultacja z wykwalifikowanym prawnikiem ds. planowania majątkowego dla osób starszych w stanie Nowy Jork.

W takiej sytuacji należałoby założyć Fundusz ds. Specjalnych Potrzeb (Supplemental Needs Trust), który może pomóc osobie niepełnosprawnej zachować świadczenia socjalne, tj. zasiłki SSI, Medicaid, i inne programy pomocy sponsorowane przez władze federalne lub stanowe, jak również spadek po rodzicach.

Taki Fundusz pomoże między innymi w:

• Zakupie domu dla chorego;
• Opłaceniu kosztów za serwisy, których Medicaid może nie pokryć, w tym np. opiekę domową, koszt zakupu wózka inwalidzkiego, pojazdu przystosowanego dla osób niepełnosprawnych bądź łóżka mechanicznego;
• Opłaceniu za osobistego opiekuna;
• Opłaceniu za zajęcia rekreacyjne i edukacyjne.
• Kwalifikacji i umiejscowienia chorego w domu opieki socjalnej.

Dwa kluczowe wymagania, aby założyć taki fundusz (trust) to wybór powiernika (trustee) dla osoby niekompetentej/chorej, która musi mieć całkowitą kontrolę nad dystrybucją funduszy, a osobą o specjalnych potrzebach nie może mieć uprawnień do odwołania tego funduszu (trustu).

Wybór takiegoż powiernika jest jednym z najważniejszych kroków w procesie planowania, ponieważ powiernik będzie w istocie upoważniony do zarządzania życiem osoby ze specjalnymi potrzebami.

Często członkowie rodziny pełnią funkcję powierników, aczkolwiek czasem mogą nie posiadać niezbędnych cech, takich jak:  długoterminowe zaangażowanie, szczególna wrażliwość na niepełnosprawność danej osoby, aktywne zaangażowanie w monitorowanie usług chorego, umiejętność prowadzenia najróżniejszych spraw dnia codziennego, rzetelność oraz umiejętność dysponowania funduszami. W takiej sytuacji zaleca się, aby rodziną zatrudniła profesjonalnego powiernika (np. bank) do nadzorowania funduszem, z członkiem rodziny jako współpowiernikiem.

Mecenas Joanna Gwóźdź

Kategoria: Porady > Prawne

Data publikacji: 2022-07-07