Kasia* jest osobą, która, jak to sama określiła, lubi mieć “wszystko” zaplanowane. Po zakupy chodziła z uprzednio przygotowaną listą, a wakacje zaplanowane były zawsze z wielomiesięcznym wyprzedzeniem. Kasia nie lubi niespodzianek.
Kasia niedawno została wdową w wieku 56 lat. Kiedy jej mąż, główny żywiciel rodziny, zmarł niespodziewanie, Kasia znalazła się w nowej sytuacji, na którą nie była przygotowana. Kasia pracowała “dla siebie” poświęcając na to kilkanaście godzin w tygodniu oraz zajmowała się domem. Swoje zarobki przeznaczała na zakupy spożywcze i drobne wydatki domowe. Kasia nie była aktywnie zaangażowana w sprawy finansowe rodziny. Większością rachunków i budżetem zajmował się mąż. Dwójka ich starszych dzieci skończyła już studia, ale najmłodsze dziecko nadal uczęszczało do szkoły średniej. Jak uświadomiła sobie Kasia, jej plan nie sięgał dalej niż wykształcenie dzieci.
Po utracie męża, Kasia znalazła się bez planu. Zastanawiała się czy jej dochód i posiadane zasoby finansowe pozwolą na mieszkanie w tym samym domu i wysłanie najmłodszego dziecka na studia. Kasia potrzebowała wskazówek w sprawie odpowiednich dla niej inwestycji. Do dyspozycji miała sumę otrzymaną z polisy ubezpieczeniowej na życie męża oraz jego konta emerytalne. Dodatkowo, oprócz zaspokojenia bieżących potrzeb finansowych, Kasia martwiła się o przyszłość: jak będzie wyglądała jej emerytura? Jaką rolę odegra Social Security w jej przyszłych dochodach?
Współpracując z Kasią zaczęliśmy od analizy jej sytuacji, jej zasobów finansowych, planów i priorytetów. Pomogliśmy jej ocenić źródła dochodów i dostępne aktywa (włącznie z polisą ubezpieczeniową męża) oraz jej potrzeby w zakresie obecnych wydatków jak i tych, które mogą się pojawić na emeryturze. Uwzględniliśmy potencjalny koszt studiów jej najmłodszego dziecka na prywatnych i publicznych uniwersytetach.
Aby skonsolidować konta emerytalne męża założyliśmy dla Kasi konto emerytalne (Inherited IRA), oraz konto indywidualne (Individual TOD) dla wpływów z polisy ubezpieczeniowej. Po analizie tolerancji ryzyka i potrzeb co do płynności inwestycji, stworzyliśmy alokacje odpowiednią dla Kasi. Rozważyliśmy szereg różnych scenariuszy, aby przeanalizować wpływ różnych poziomów wydatków na studia, czas i możliwość przejścia na emeryturę.
Czego nie widziała: Kasia znalazła się bez planu na przyszłość
Czego dokonaliśmy: W rezultacie współpracy z doradcą finansowym, Kasia mogła stworzyć plan na przyszłość - i tą bliższą i dalszą. Częścią planu jest okresowa analiza sytuacji, ewaluacja planu i ewentualne dostosowanie go do potrzeb.
Obserwacje dla Ciebie: Nie jesteśmy w stanie sami „zobaczyć” czego nie widzimy. Czego ty nie widzisz i jaki może być rezultat twojej konsultacji z doradcą finansowym?
Zadzwoń dzisiaj do Optimal Wealth Services pod numerem 267-399-8871 lub napisz do Contact@OptimalWealthServices.com aby umówić się na bezpłatną konsultację!
*Imiona zostały zmienione dla zachowania prywatności klientów.
Elżbieta Gosek jest niezależnym doradcą finansowym i menedżerem ds. majątku z dwudziestoletnim doświadczeniem. Zasób jej wiedzy finansowej pokrywa między innymi analizę inwestycji i ryzyka, planowanie emerytalne, ubezpieczenia, zagadnienia podatkowe oraz legacy planning.
www.OptimalWealthServices.com
Kategoria: Porady > Finanse
Data publikacji: 2021-10-20
