Od 1 listopada tego roku rozpoczynają się zapisy do zdrowotnych planów ubezpieczeniowych. Osoby, które od nowego roku chcą mieć ubezpieczenie muszą dokonać wyboru do końca stycznia 2016.

Kto objęty jest obowiązkiem wykupu ubezpieczenia zdrowotnego? Gdzie uzyskać rzetelne informacje na temat oferowanych planów ubezpieczeniowych? O tym w dzisiejszym artykule.

W 2010 roku prezydent Barack Obama podpisał ustawę Affordable Care Act popularnie zwaną Obamacare, zgodnie z którą każdy obywatel i legalny rezydent USA musi posiadać ubezpieczenie. Celem tejże ustawy bylo umożliwienie zakupu polisy osobom, które dotychczas z różnych względów nie mogły korzystać z ubezpieczeń zdrowotnych m.in. dlatego, że były one poza ich zasięgiem finansowym, albo odmówiono im wydania polisy z powodu tzw. pre-existing conditions, czyli chorób, które już wystąpiły (np. w przypadku osób zmagających się wcześniej z nowotworem). Zgodnie z nowymi przepisami ubezpieczyciel nie może obecnie odmówić sprzedania polisy osobie, która cierpi na przewlekłe schorzenia ani zerwać umowy z klientem za wysokie rachunki medyczne. Nie może też ustanawiać pułapu opłat, po przekroczeniu którego odmawia dalszego pokrywania kosztów leczenia. Reforma zabrania pobierania wyższych opłat od kobiet, jak było to praktykowane w większości stanów. Ponadto, osoby starsze nie mogą płacić więcej niż trzy razy tyle, ile obecnie płacą młodzi ludzie.

Polisy zdrowotne dostępne są na tzw. giełdach ubezpieczeniowych (health insurance exchange, marketplace), które działają pod nadzorem władz stanowych lub rządu federalnego. Są to przeważnie strony internetowe, które pozwalają porównywać różne plany ubezpieczeniowe dostępne na rynku. W celu uzyskania informacji wystarczy podać podstawowe dane osobowe. Wysokość stawek zależy od wieku, miejsca zamieszkania, liczebności rodziny, a niekiedy także uzależnienia od papierosów. Plany ubezpieczeniowe różnią się w zależności od miesięcznych opłat i od tego, jaką część rachunku za leczenie pacjent musi pokryć z własnej kieszeni. Istotnym pojęciem, od którego zależy nasza składka jest liczony od dochodu po opodatkowaniu wskaźnik ubóstwa, czyli tzw. FLP (Federal Poverty Level). To w zależności od tego, jaki dochód osiągamy (procent poniżej lub powyżej progu ubóstwa), zależy czy kwalifikujemy się do rządowego dofinansowania naszego planu zdrowotnego, czy też swoje ubezpieczenie musimy sfinansować samodzielnie. Dodatkowo możemy wybierać pomiędzy różnymi pakietami (brązowy, srebrny, złoty, platynowy), które pokrywają odpowiednio koszty naszej opieki medycznej w 60, 70, 80 i 90% .

Obamacare nie nakazuje nam, z usług jakich lekarzy mamy korzystać. Każdy ubezpieczyciel ma własne przepisy dotyczące „lekarzy z sieci” i spoza niej. Dlatego najlepiej upewnić sie, czy nasz lekarz współpracuje z wybranym przez nas ubezpieczycielem. Trzeba jednak pamiętać, że plany ubezpieczeniowe sprzedawane w ramach giełd ubezpieczeń oferują mniejszy wyborów lekarzy niż te, które wykupuje nasz pracodawca.

Co się stanie jeśli nie wykupimy ubezpieczenia? Na osoby, które nie podporządkują się przepisom ustawy, mogą zostać nałożone kary. O ile za rok 2014 wynosiły one minimum $95 albo 1 procent dochodów, w roku 2015 jest to minimum $325 ($162,5 za dziecko) lub 2 procent dochodu. Z kolei w przyszłym roku kara wynosi już minimum $695 ($347,5 za dziecko) albo 2,5 procent dochodu. Osoby z dochodami poniżej 10 tys. dolarów rocznie podlegają zwolnieniu. Warto nadmienić, że ustawa nie obejmuje imigrantów bez prawa stałego pobytu w USA. Ponieważ osoby te są wyłączone z obowiązku posiadania ubezpieczenia, nie mogą być karane za brak ubezpieczenia.

Wybierając właściwy plan ubezpieczeniowy należy mieć na uwadze termin zapisów, w którym możemy wykupić odpowiednią polisę. Tegoroczne zapisy rozpoczynają się 1 listopada i będą trwać do 31 stycznia. Jeśli mają Państwo wątpliwości jakie ubezpieczenie wybrać, Greenpoint Insurance Brokerage oferuje Państwu szeroko pojętą pomoc i doradztwo w uzyskaniu planów zdrowotnych. Nasza agencja współpracuje z wieloma partnerami, oferując pełny pakiet ubezpieczeń nie tylko zdrowotnych lecz także samochodowych, biznesowych, domowych, kontraktorskich czy odpowiedzialności cywilnej. Działamy na terenie Nowego Jorku i New Jersey.

Marcin Luc

718-383-0306

Kategoria: Porady > Ubezpieczenia

Data publikacji: 2015-09-29