Na liście pięciu najkosztowniejszych w historii USA katastrofalnych w skutkach zdarzeń pogodowych aż cztery to huragany.
Przewidywanie, przygotowywanie się oraz łagodzenie skutków tych klęsk żywiołowych to ogromne przedsięwzięcie, w które zaangażowanych jest wiele podmiotów: prognostycy inżynierowie, ratownicy, agencje rządowe, właściciele nieruchomości, firmy, społeczności oraz oczywiście ubezpieczyciele. Z czym wiąże się ryzyko wystąpienia huraganu i o czym pamiętać?
Nawet przy sprzyjających warunkach pogodowych sezon huraganów na Atlantyku corocznie jest trudnym okresem. Mimo znacznej poprawy w prognozowaniu, bardziej zaawansowanych narzędzi analitycznych oraz większej ilości danych, a także rosnącej świadomości społecznej i sprawniejszej komunikacji ostrzegawczej, straty powodowane przez huragany nadal rosną. Dziewięć z 10 najbardziej kosztownych huraganów w historii USA miało miejsce od 2004 roku, natomiast największe straty majątkowe (pproperty losses) w historii Stanów Zjednoczonych przypadły kolejno w latach 2017, 2018 i 2019. Tegoroczny sezon nadszedł w nienajlepszych okolicznościach. Nieustającej pandemii towarzyszyły niepokoje społeczne, które w niektórych stanach mogły odciągać uwagę i służby od przygotowania społeczności na działalność huraganów.
Około 90% wszystkich klęsk żywiołowych w USA związanych jest z występowaniem powodzi. Dlatego też eksperci usilnie namawiają do wykupowania ubezpieczenia powodziowego, przypominając, iż każdy dom może ucierpieć, nawet ten znajdujący się poza obszarem zalewowym. Niezależnie od tego, czy jesteśmy właścicielami domów, najemcami czy przedsiębiorcami powinniśmy zdawać sobie sprawę ze znaczenia posiadania ubezpieczenia powodziowego. Jeśli tam, gdzie mieszkamy, może padać deszcz, możemy również doświadczyć powodzi.
Przypomnijmy, iż standardowe polisy dla właścicieli domów i lokatorów wykluczają szkody spowodowane przez powódź. Pokrycie powodziowe dostępne jest jako osobna polisa oferowana w ramach Narodowego Programu Ubezpieczeń od Powodzi (NFIP) zarządzanego przez FEMA, jak również od prywatnych ubezpieczycieli. NFIP utworzony w 1968 roku oferuje federalne ubezpieczenie, które dostępne jest na obszarach realizujących rozporządzenia ws. zarządzania terenami zalewowymi. Jeśli chodzi o rynek prywatny, przez długi czas powódź uważana była za 'nietykalne' ryzyko, ponieważ towarzystwa ubezpieczeniowe nie miały wiarygodnego sposobu jego miary. Jednak w ostatnich latach towarzystwa czują się o wiele bardziej komfortowo dzięki wykorzystaniu coraz bardziej precyzyjnych modeli służących pisaniu i szacowaniu polis, firmy prognozujące zaś coraz lepiej przewidują ewentualne ryzyko. Jak podaje National Association of Insurance Commissioners (NAIC) w 2019 roku na rynku działało ponad 140 prywatnych firm oferujących ubezpieczenia powodziowe, w porównaniu ze 116 w 2018 roku.
Wiele osób nawet tych zamieszkujących wyznaczone strefy zalewowe nadal nie posiada pokrycia, a nawet nie zdaje sobie sprawy, że polisy domowe zazwyczaj wykluczają szkody powodziowe. Zwiększenie opcji ubezpieczeniowych udostępnianych przez rynek prywatny pomoże rozłożyć ryzyko związane z powodziami a rosnąca konkurencja powinna przyczynić się do większej przystępności polis zwłaszcza na terenach nieoznaczonych jak strefy zalewowe. Niemniej jednak luka w ochronie nawet w wyznaczonych strefach powodziwych nadal jest stosunkowo duża.
Jak podają badania McKinsey & Co. dotyczące stawek ubezpieczenia powodziowego na obszarach najbardziej dotkniętych trzema huraganami czwartej kategorii: Harvey, Irma i Maria, aż 80% właścicieli domów w Teksasie, 60% na Florydzie, i 99% w Puerto Rico nie miało ubezpieczenia na wypadek powodzi. Statystyki te dopełnia raport organizacji First Street Foundation, w którym jednoznacznie stwierdza się znaczne nieprzygotowanie kraju na ryzyko niszczących powodzi. Fundacja First Street przedstawia ogólny przegląd metodologiczny, przegląd sytuacji w kraju oraz analizę 48 stanów i Dystryktu Kolumbii w kontekście ryzyka powodzi, przygotowania do kataklizmu a także wpływu zmieniających się czynników środowiskowych na potencjalne ryzyko powodziowe. Fundacja wskazuje około 1,7 razy więcej nieruchomości jako zagrożonych ryzyko w porównaniu z obszarami oznaczonymi przez FEMA. Odpowiada to łącznie 14.6 mln nieruchomości na terenie całego kraju i oznacza że blisko 5.9 mln właścicieli jest nieświadomych potencjalnego ryzyka powodzi jaka może ich spotkać.
Jako że zakup ubezpieczenie na wypadek powodzi jest niekiedy zagmatwany i czasochłonny, FEMA jest w trakcie przeprojektowania systemu oceny ryzyka, aby poprawić doświadczenia ubezpieczonych. Tzw. 'risk rating 2.0' ma na celu udoskonalenie systemu poprzez upowszechnianie najlepszych praktyk branżowych, wykorzystanie aktualnych technologii a w konsekwencji dostosowanie oferty i sprawiedliwsze stawki lepiej odzwierciedlające indywidualne ryzyko dotyczące konkretnej nieruchomości. Nowy system ratingowy FEMA ma wejść w życie w październiku 2021 roku.
Anomalie pogodowe sprawiają, że nasze domy narażone są na zniszczenia. Niestety, gwałtowne zjawiska pogodowe będą występować coraz częściej i będą coraz intensywniejsze. Aby uniknąć tragicznych często skutków nawałnic należy posiadać odpowiednie ubezpieczenie, czyli narzędzie zabezpieczające nasze gospodarstwa domowe przed finansowymi konsekwencjami usunięcia szkód. Warto o to zadbać, szczególnie wtedy, gdy nasza nieruchomość znajduje się w obszarze ryzyka. W Greenpoint Insurance Brokerage oferujemy kompleksowe zabezpieczenie każdej nieruchomości od niemalże wszystkich rodzajów zdarzeń. Nasza agencja współpracuje z wieloma partnerami, oferując pełny pakiet ubezpieczeń począwszy od samochodowych, zdrowotnych, domowych, po ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, worker’s compensation czy disability. Oferujemy pomoc przy zakładaniu działalności gospodarczej, otwieramy korporacje i firmy kontraktorskie. Rejestrujemy biznesy i wnioskujemy o numer EIN. Działamy na terenie Nowego Jorku i New Jersey. Pamiętajcie Państwo, że zawsze możecie zadać pytanie bezpośrednio na naszej stronie internetowej www.GreenpointBroker.com lub dzwoniąc pod numer telefonu 718-383-0306.
Marcin Luc
Kategoria: Porady > Ubezpieczenia
Data publikacji: 2020-10-13
