PLUS

Baner

Jak dać dziecku pieniądze w prezencie?

Jak dać dziecku pieniądze w prezencie?

Nadchodzą święta Bożego Narodzenia. Wielu kochających rodziców, dziadków i wujków planuje dać dzieciom pieniądze i złożyć je na koncie.

Banki i inne instytucje finansowe oferują różne rozwiązania, z których można wybrać w zależności od wieku dziecka, kwoty pieniędzy, sytuacji rodzinnej oraz celu, jaki chcemy osiągnąć. 

Konto dla nieletnich (minor’s account)

Konto dla nieletnich (minor’s account) można otworzyć dla dziecka w banku, unii kredytowej czy w funduszu powierniczym. Nazwisko dziecka jest pierwsze na koncie, a rodziców (czy dziadków) drugie. Potrzebny jest numer Social Security dziecka i jego dowód tożsamości, a w razie braku – akt urodzenia.

Przed pójściem do swojej finansowej instytucji warto zadzwonić i dowiedzieć się szczegółów.

Konto dla młodocianych

Wiele instytucji pozwala nastolatkom na otwarcie konta, na którym mogą one same dokonywać transakcji. Nastolatek sam podpisuje wniosek o otwarcie konta, więc banki wyznaczają pewien limit wieku (np. 16 lat). Banki znoszą opłaty na kontach dla nieletnich do czasu osiągnięcia przez nich pełnoletniości. Junior dostaje konto oszczędnościowe, czekowe oraz kartę ATM. Kartę płatniczą (debetową) przeważnie może dostać dopiero po ukończeniu 17 albo 18 lat, ale warto się dowiedzieć, bo banki miewają różne programy dla uczniów (student accounts).

PayPal Student

Trudno się spodziewać, że nastolatek będzie się pasjonował kontem w banku. Oto inna sugestia, która z pewnością spodoba mu się bardziej. Otwórz dla niego konto zwane Paypal Student (www.paypal.com).

PayPal – to amerykańska firma oferująca usługi płatnicze umożliwiające klientom posiadającym adres e-mail wysyłanie oraz odbieranie płatności przez Internet. W systemie PayPal klienci mogą płacić przy użyciu karty kredytowej bądź salda konta PayPal, które można zasilać przelewami z konta bankowego lub innego konta PayPal.

Paypal działa w 190 krajach i umożliwia płatności w 25 walutach. Od czerwca 2005 roku usługi PayPal dostępne są także w Polsce. Konto założyć może każda pełnoletnia osoba – wystarczy wejść na stronę PayPal i dokonać darmowej rejestracji przy pomocy najważniejszych danych osobowych.

Od niedawna Paypal oferuje rodzicom możliwość otwarcia subkonta z przeznaczeniem dla dzieci, by mogli tam przelewać kieszonkowe, zamiast wypłacać im je w gotówce. Konto takie nazywa się Paypal Student. Ojciec albo matka mogą na Internecie otworzyć konto dla dziecka, które ukończyło 13 lat. Nastolatek otrzyma debetową kartę MasterCard z jego własnym nazwiskiem i będzie ją mógł używać ją wszędzie tam, gdzie MasterCard jest przyjmowana: w sklepach naziemnych, internetowych nawet umiejscowionych za granicami USA. Nastolatek może przesyłać pieniądze ze swego konta albo je otrzymywać, pobierać gotówkę w bankomatach, przelewać pieniądze na swoje konto w banku. Rodzice mają wgląd do konta, mogą ustawić mailowe alerty, by być informowani o większych zakupach czy niskim saldzie konta. W każdej chwili mogą konto zablokować.

Karta podarunkowa

W każdym banku możesz nabyć przedpłaconą kartę i dać ją nastolatkowi. Większe sklepy sprzedają karty podarunkowe, które można zrealizować w tym sklepie. Wadą przedpłaconej karty jest fakt, że nie masz kontroli nad tym, jak młodzian wyda pieniądze. Ponadto, karta podarunkowa nie jest imienna, więc nie daje zabezpieczenia na wypadek jej zagubienia. Na dłuższą metę PayPal Student jest lepszy.

Pieniądze na studia dziecka

Wielu dziadków wcześnie zaczyna planowanie edukacji wnuków i zachęca rodzinę do oszczędzania na ten cel. Nie chcą dać pieniędzy rodzicom, by nie wymieszały się z funduszami rodziny. Wolą otworzyć konto na nazwisko dziecka: UGMA (UTMA) albo konto 529. Uwaga: Rozwiązanie takie ma sens tylko wtedy, gdy rodzina wie z góry, że nie będzie ubiegać się o pomoc studencką.

Konto  UTMA (od Uniform Trust to Minors Act) lub UGMA (od Uniform Gift to Minors Act) to konto powiernicze (custodian account) prowadzone przez dorosłą osobę na rzecz dziecka. Konto UTMA można założyć w każdej finansowej instytucji. Dziecko figuruje jako właściciel konta i potrzebny jest jego numer Social Security. Po osiągnięciu przez dziecko pełnoletniości konto jest zamykane, a środki przelewane na indywidualne konto młodego człowieka.

Konto 529 przeznaczone jest dla dziecka na finansowanie studiów. Odsetki czy dywidendy rosną tam bez podatków, a unikają podatków całkowicie, jeżeli środki zostaną wydane na pokrycie kosztów wyższej edukacji.

Korci cię, by przekazać dziecku znaczną kwotę na konto UTMA czy Plan 529? Stop! Najpierw rozważ wady tego posunięcia. Najważniejszą jest fakt, że pieniądze należeć będą do dziecka i znacznie pomniejszą jego szansę na pomoc studencką. Większość szkół spodziewa się, że młodzian może wydać rocznie 20-25 procent swoich pieniędzy na czesne. Po drugie, dziecko, jako właściciel konta, jest zobowiązane płacić podatki od dochodów i może podlegać kiddie tax (szczegóły wyjaśnia książka pt. „Jak ułatwić dziecku życiowy start”). Po trzecie, po osiągnięciu pełnoletniości junior może dowolnie dysponować pieniędzmi. Mimo że środki były przeznaczone przez ofiarodawcę na studia, młodzian może wydać je na czerwone Ferrari czy podróż dookoła świata.

Sugestia: Jeżeli rodzice zamierzają ubiegać się o pomoc studencką, to najlepszym miejscem na pieniądze od dziadków jest... ich własne (czyli dziadków) konto. Uczelnia prześwietla stan finansowy studenta i jego rodziców, ale nie dalszej rodziny.

Limit darowizny

Każdy z nas może podarować innej osobie do 14,000 dol. rocznie bez konieczności deklarowania tego urzędowi podatkowemu. Dwoje rodziców czy dziadków mogą dać do 28,000 dol. rocznie. Jeżeli chcesz dać więcej, przekaż maksimum w tym roku, a drugie tyle w styczniu roku przyszłego.

Jeżeli dasz więcej niż 14,000 dol. w roku na osobę, to powinieneś to zgłosić do Urzędu Podatkowego na formularzu IRS Form 709 wraz ze swoim rocznym zeznaniem podatkowym.

Życzę wszystkim pogodnych świąt i pomyślności w nadchodzącym nowym roku.

Elżbieta Baumgartner

 

Kategoria: Porady > Finanse

Data publikacji: 2015-12-15

Baner
Baner
Ogłoszenia/classifieds
Ogłoszenia Zobacz ogłoszenia >>
Baner
Baner
Baner
Baner
Plus Festiwal

Podoba Ci się nasza strona?
Polub nasz profil na Facebooku.