PLUS

Baner

Leczenie po wypadku

Leczenie po wypadku

Kto zapłaci za leczenie po wypadku samochodowym? Niezależnie od tego, czy właściciel pojazdu jest odpowiedzialny za wypadek, czy nie, udział jego samochodu w tym nieprzyjemnym wydarzeniu oznaczać może dla niego straty...

Moralne, zdrowotne, a także finansowe. Wypadku często nie da się uniknąć. Uniknąć można jednak strat finansowych. Pod jednym wszakże warunkiem. Trzeba być dobrze ubezpieczonym!

Najważniejszym faktem, który należy mieć w swojej świadomości, jest to, że ubezpieczenie samochodu to ubezpieczenie przede wszystkim kierowcy. Nie bez powodu nazywane jest ubezpieczeniem personalnym, czyli osobowym.

Kwestię odszkodowania z tytułu poniesionych kosztów leczenia reguluje prawo zgodnie z którym w razie uszkodzenia ciała lub wywołania rozstroju zdrowia poszkodowany ma prawo do rekompensaty wszystkich związanych z tym wydatków. Dosłowne brzmienie tego przepisu może sugerować, że każdy bez wyjątku koszt, który jest następstwem wypadku, musi być pokryty przez towarzystwo ubezpieczeniowe, ale nie do końca tak jest. New Jersey jest jednym ze stanów, który wprowadził również tzw. ubezpieczenie PIP (Personal Injury Protection), czyli No-Fault. Oznacza to, że poszkodowany musi zgłosić się po świadczenia medyczne oraz stracone zarobki do swojego ubezpieczenia, bez względu na to, kto spowodował wypadek. Innymi słowy, w razie wypadku każdy poszkodowany musi zgłosić się po te benefity do ubezpieczalni samochodu, w której się znajdował, a nie ubezpieczalni sprawcy wypadku.

Sądzę nadal, że wielu naszych Rodaków, mimo że posiada ubezpieczenie samochodowe, jest nieodpowiednio zabezpieczonych. Na podstawie własnego doświadczenia w branży ubezpieczeniowej twierdzę, że często nie zdają sobie z tego faktu sprawy. Często też mają świadomość bycia ubezpieczonym źle, ale ze względu na złą sytuację finansową myślą, że nie stać ich na lepsze ubezpieczenie. Nie wiedzą o tym, że może istnieć możliwość bycia lepiej zabezpieczonym bez potrzeby płacenia wyższych składek.

Absolutnym minimum, z którym musimy koniecznie się zapoznać jest tzw. Declaration Page. Jest to najważniejsza strona w polisie. Jest jakby jej podsumowaniem. Znajdziemy na niej takie informacje jak nazwa firmy ubezpieczającej nasze auto, numer polisy, termin jej ważności, maksymalne limity odszkodowania, dane dotyczące samochodu, t.j. marka, model, numer silnika oraz dane personalne ubezpieczonych osób. Tę stronę musimy dokładnie sprawdzić i w razie stwierdzenia błędów lub niezgodności poinformować o tym agenta, który zażąda od firmy korekty. Strona ta zawiera też ważne informacje dotyczące formy zabezpieczenia. Z niej dowiemy się, czy nasz samochód posiada Full Coverage, czyli jak to się potocznie mówi ubezpieczenie dwustronne, czy tylko Liability, czyli ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.

Na Declaration Page znajdziemy też informacje o limitach tzw. Bodiliy Injury Liability, Property Damage Liability, Medical Pay, Uninsured Motorist/Underinsured Motorist Liability oraz o wysokości deductible, czyli udziału własnego, gdy posiada się physical damage (Comprehensive i Collision Coverage). Jeśli wykupiliśmy ubezpieczenie jednostronne, w rubrykach Collision i Comprehensive przeczytamy No Coverage, co oznacza, że polisa nie przewiduje tego rodzaju asekuracji.

Warto przypomnieć, że Royal Crown Realty, której brokerem od wielu lat jest Pani Grażyna Torbus, zajmuje się również sprzedażą i kupnem domów oraz innych nieruchomości, w tym budynków komercyjnych.

Bardzo prosimy szczegółowe pytania kierować bezpośrednio do CHOICE INT. AGENCY I ROYAL CROWN REALTY 348 Main Ave Wallington, NJ 07057 lub pod nr telefonu 973-773-7448

Grażyna Torbus

Kategoria: Porady > Finanse

Data publikacji: 2019-06-24

Baner
Baner
Ogłoszenia/classifieds
Ogłoszenia Zobacz ogłoszenia >>
Baner
Baner
Baner
Plus Festiwal

Podoba Ci się nasza strona?
Polub nasz profil na Facebooku.