PLUS

Baner

Twoja karta kredytowa za granicą

Twoja karta kredytowa za granicą

Po powrocie z zagranicznej wycieczki może się okazać, że wydałeś znacznie więcej pieniędzy, niż się spodziewałeś.

Powodem są opłaty wynikające z posługiwania się kartą kredytową i bankomatami poza granicami Stanów Zjednoczonych. Możesz ich uniknąć, jeżeli je poznasz i wybierzesz odpowiednią kartę. Uczyń to jeszcze przed spakowaniem walizek.

Jak działa twoja kara za granicą

Wiodące karty kredytowe (Visa, MasterCard, Amerycan Express) przyjmowane są na całym świecie i pracują bez problemów.

Zasady działania amerykańskich kart kredytowych są proste, bo ich walutą rozliczeniową jest dolar. Gdy pojedziemy do Wielkiej Brytanii i zapłacimy np. kartą Visa w funtach brytyjskich, to funty zostaną przeliczane na dolary po kursie organizacji płatniczej (VISA czy MasterCard), co nazywa się przewalutowaniem, a ponadto doliczone nam będą opłaty za zagraniczną transakcję. Jeżeli kasjer da ci wybór zapłaty w funtach czy w dolarach, a ty wybierzesz funty, to zapłacisz więcej (patrz poniżej). Jeżeli zechcesz wybrać gotówkę w zagranicznym bankomacie, to spotkać cię może przykra niespodzianka.

Opłata za transakcje zagraniczne

Opłaty zwane international (foreign) transaction fee zauważysz na wyciągu karty kredytowej po powrocie do domu. Wynoszą od 1 do 3 proc. wartości transakcji. Opłata ta składa się z dwóch części: opłaty dla sieci kart kredytowych (network fee), przeważnie 1 proc. od każdej zagranicznej transakcji oraz opłata dla banku (od 1 do 2 proc.). AmericanExpress nie używa sieci Visy czy MasterCard, a opłata zagraniczna wynosi tam 2.7 proc.

Niektóre instytucje finansowe wyeliminowały całkowicie opłaty za transakcje zagraniczne. Są to m.in. HSBC, Capital One, USAA, Pentagon Federal Credit Union, oraz karta Discover. Klienci Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo zapłacą dla banku 2 proc. plus 1 proc. dla sieci MC/Visa.

Przewalutowanie transakcji

Przelicznik waluty na dolary zależy od rodzaju sieci płatniczej karty kredytowej. Kursy walut uaktualniane są codziennie i podawane są na wyciągu twego miesięcznego rachunku. Visa i MasterCard udostępniają swój przelicznik walut na sieci, a American Express i Discover nie.

NerdWallet porównał w ubiegłym roku przeliczniki 44 walut na dolary stosowane przez Visa, MasterCard i Oanda - internetowy przelicznik walut stosowany przez IRS, Administrację Social Security i duże firmy finansowe. Konkluzja tego szczegółowego badania była taka, że karty kredytowe stosują przeliczniki bardzo zbliżone do hurtowych. MasterCard ma przeliczniki nieco korzystniejsze, ale zależne od waluty. Przecięty klient MasterCard zyskuje w czasie podróży około 8 dol. Znajdź w sieci tekst "Currency Conversion: Is Your Credit Card Giving You a Fair Rate?"

Dynamic currency conversion (DCC)

Dynamic Currency Conversion (DCC, po polsku - transakcja w walucie karty) umożliwia wybór waluty transakcji podczas płatności kartą. W Europie i w większości krajów popularne są terminale POS, które automatycznie rozpoznają zagraniczne karty płatnicze oraz ich walutę. Kelner czy kasjer spyta cię, jak chcesz zapłacić: w funtach czy w dolarach. Zapłacić możesz w lokalnej walucie, np. w funtach. Wtedy zamiana funtów na dolary robiona jest przez network Visa po korzystnym dla ciebie, hurtowym kursie z tego dnia.

Jeżeli wybierzesz zapłatę w walucie, w której prowadzony jest rachunek twej karty (w dolarach), sklep przelicza walutę sam i rachunek w dolarach śle do Visy. Przelicznik wtedy jest marny, a twoja karta i tak może dołożyć opłatę za zagraniczną transakcję.

Opłaty w zagranicznym bankomacie

Bankomat (ATM) za granicą może stanowić dla ciebie prawdziwą pułapkę. Poza samym zakupem waluty odwiedzanego kraju, należy się liczyć z innymi kosztami.

Opłata za posłużenie się kartą płatniczą w bankomacie za granicą (ATM fee) może być stała (2-5dol.) albo procentowa (od 1 do 3 proc.). Opłata za przewalutowanie - od 1 do 3 proc. Do tego często dochodzi opłata dla lokalnego banku. Na przykład, Bank of America pobiera $5 za skorzystanie z ATM za granicą, ale znosi tę opłatę, jeżeli zagraniczny bank należy do Global Bank Alliance, który zrzesza m.in Barclays, Deutsche Bank and China Construction Bank.

Mało tego, nawet sprawdzenie stanu konta za granicą może kosztować cię kilka dolarów.

Posłużenie się kartą kredytową w bankomacie jest jeszcze droższe, bo stanowi "cash advance". Kosztuje przeważnie ok. 10 dol. albo 5 proc, wybranej kwoty, stanowi pożyczkę, która jest wyżej oprocentowana, nawet do 25 proc, w skali roku.

Jak obniżyć koszty finansowych transakcji za granicą 

Jeżeli sporo podróżujesz, to powinieneś dołożyć starań, by nie przepłacać. Oto jak:

Poznaj swoją kartę. Spytaj w banku o opłatę zagraniczną i opłatę za posługiwanie się zagranicznym bankomatem. Informację tę znajdziesz na sieci w umowie dotyczącej karty kredytowej. Jeżeli w przeszłości widziałeś na rachunku "foreign transaction fee", to nie używaj tej karty za granicą.

Znajdź kartę bez zagranicznych opłat. W Google szukaj "cards with no foreign transaction fee".

Nie rób za granicą zakupów na karty płatnicze, bo kredytowe dają ci zabezpieczenie na wypadek problemu z zagranicznym zakupem. Z drugiej strony, nie wybieraj w ATM gotówki przy pomocy karty kredytowej, tylko płatniczej (debit card).

Zawsze płać w lokalnej walucie, by uniknąć dynamic currency conversion. Pozwól, by network twojej karty kredytowej przeliczył walutę na dolary, a nie zagraniczny detalista. Tak będzie z pewnością taniej.

Jeżeli znaczną część roku spędzasz w Polsce i masz tam jakiś przychód (np. emeryturę), to rozważ posiadanie polskiej karty kredytowej. Do niedawna walutą rozliczeniową wielu polskich kart było euro. Z początkiem 2015 roku nastąpiła zmiana wynikająca z regulacji Visa, i teraz waluta rozliczeniowa powinna być taka sama jak waluta rachunku. Oznacza to, że dla kart Visa wydanych do rachunków prowadzonych w złotych polskich, walutą rozliczeniową jest złoty polski, więc będąc w Polsce unikniesz przeliczania walut oraz zagranicznych opłat.

Elżbieta Baumgartner

Kategoria: Porady > Finanse

Data publikacji: 2017-07-26

Baner
Ogłoszenia/classifieds
Ogłoszenia Zobacz ogłoszenia >>
Baner
Baner
Baner
Baner
Plus Festiwal

Podoba Ci się nasza strona?
Polub nasz profil na Facebooku.